DIN und BaFin im Dialog: Warum Prozessnormung im Versicherungsvertrieb aufsichtsrechtlich relevant ist

Prof. Dr. Hans-Peter Schwintowski (Humboldt Universität Berlin) |
Norman Wirth (Fachanwalt für Versicherungsrecht und Mitglied im Beirat des DIN-Normenausschuss Finanzen) |

I. Einleitung

Die Finanz- und Versicherungsvermittlung steht seit Jahren unter zunehmendem regulatorischem Druck. Informationspflichten, Beratungspflichten, Dokumentationspflichten, Product-Governance-Anforderungen, Nachhaltigkeitsabfragen, Vergütungsregeln und digitale Vertriebswege überlagern sich. Der Gesetzgeber formuliert dabei häufig Zielvorgaben: ehrlich, redlich, professionell, im bestmöglichen Interesse des Versicherungsnehmers beziehungsweise Kunden, geeignet, verständlich, nicht irreführend, angemessen dokumentiert. Die praktische Herausforderung liegt jedoch weniger in der abstrakten Anerkennung dieser Pflichten als in ihrer verlässlichen Umsetzung im Vertriebsalltag.

Gerade hier setzt Normung an. DIN-Normen ersetzen kein Gesetz. Sie sind keine Aufsichtsverordnung und keine hoheitliche Einzelfallentscheidung. Sie können aber beschreiben, wie bestimmte Prozesse sachgerecht, transparent, skalierbar und überprüfbar organisiert werden. Das ist im Versicherungs- und Finanzvertrieb von besonderer Bedeutung. Denn Prozessqualität im Versicherungs- und Finanzanlagenvertrieb beginnt bereits bei der strukturierten Erhebung relevanter Informationen, bei der methodischen Analyse von Wünschen und Bedürfnissen, bei der