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Zeitschrift für Versicherungswesen 03 | 2024

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Beiträge

11 Mrd. Euro für den Vertrieb

Dr. Marc Surminski | Die deutsche Versicherungswirtschaft hat nach wie vor ein Kostenproblem im Vertrieb. Bislang gab es hier allen Beteuerungen der Branche und allen Regulierungsmaßnahmen in Deutschland zum Trotz kaum Fortschritte. Der Vertrieb kostete allein die Personenversicherer 2022 insgesamt 11,1 Mrd. Euro an Abschlussaufwendungen (Leben 8 Mrd. und PKV 3,1 Mrd. Euro). Das sind…

Provisionsdeckel und Mindeststornohaftung – Wie erfolgreich war die Regulierung im Bereich der substitutiven Krankenversicherung?

Kylie A. Braegelmann (Wissenschaftliche Mitarbeiterin, Lehrstuhl Versicherungswirtschaft & Sozialsysteme, Universität Hohenheim) | Prof. Dr. Jörg Schiller (Professor für Versicherungswirtschaft & Sozialsysteme, Universität Hohenheim) | 1. Hintergrund und Gegenstand der Reform Die Vermittlervergütung sowie die daraus resultierenden Abschlussaufwendungen sind seit Jahren in der Versicherungswirtschaft Gegenstand intensiver Diskussionen. Hinsichtlich der substitutiven Krankenversicherung war die Debatte in den…

Schadenplattform statt Ausschreibungsplattform

Die Klagen der Kunden über die mangelnde Digitalisierung der Industrieversicherung reißen nicht ab. Benedikt Hintze, Risikomanager und Versicherungseinkäufer beim Stahlproduzenten Georgsmarienhütte, hat kürzlich auf der Euroforum-Haftpflicht-Tagung einen neuen Akzent gesetzt. Eine Ausschreibeplattform, wie Teile der Industrie sie seit Jahren fordern, sieht er nicht als das drängendste Thema. Wichtiger sei eine digitale Plattform für den Schadenfall.…

Achterbahnsparte D&O?

M.S. | Entwickelt sich D&O zur Achterbahnsparte? Nach einer extremen Weichmarktphase schafften es die Versicherer in den letzten drei Jahren, das Geschäft mit kräftigen Prämienerhöhungen zu sanieren. Schrittmacher waren hier die angelsächsischen Märkte, die als Reaktion auf einen gewaltigen Prämienverfall die Preise besonders radikal anhoben. Der deutsche Markt zog nach. Jetzt ist die Hartmarktphase aber…

Überregulierung als D&O Risiko?

Das Tempo der Regulierungsvorgaben vor allem aus Brüssel ist atemberaubend: ESG-Berichtspflichten, das Lieferkettengesetz, die europäische Cyber-und IT-Sicherheitsrichtlinie NIS-2 – die regulatorischen Anforderungen an Unternehmen steigen gewaltig. Nimmt man dann noch die IT-Organisationsvorgaben durch DORA und die kritische Überprüfung der IT-Infrastruktur durch die BaFin hinzu, ergibt das einen üppigen Strauß von Haftungsrisiken aus Regulierungsaktivitäten. Während Großkonzerne…

Neue Wege zu mehr Wachstum

M.S. | Deckung nicht nur als 100% Versicherer – Hannah Witzel, Hauptbevollmächtigte der FM Global Deutschland, im Gespräch FM Global will in Deutschland wachsen. „Der Ausbau des Geschäftes und die Gewinnung von neuen Kunden steht bei uns künftig verstärkt im Fokus“, sagte Hannah Witzel, seit April 2023 Hauptbevollmächtigte für Deutschland, im Gespräch mit der Zeitschrift…

Licht und Schatten bei der IT-Security

CyberArk hat im Bereich IT-Security die Trends des letzten Jahres wie die passwortlose Authentifizierung, klassische Phishing-Arten oder neue KI-gestützte Angriffsmethoden analysiert, und prognostiziert darauf aufbauend die Auswirkungen für 2024. Sie basieren auf Ergebnissen der eigenen Forschung und auf Erfahrungswerten aus der Zusammenarbeit mit Kunden und Partnern. Das Unternehmen sieht dabei drei wichtige Entwicklungen, die die…

Klimawandel: Angst schreckt ab

„Der Umgang der Versicherer mit dem Thema Klimawandel schreckt Investoren ab. Die Versicherungswirtschaft ist dafür bekannt, dass sie mit Angst verkauft, aber das ist kein Verkaufsansatz, der wirklich gut funktioniert”, sagte Burkhardt Keese, CFO von Lloyd‘s, auf dem SZ-Versicherungsgipfel. „Ein Grund, warum viele Investoren kein Geld für die Versicherer locker machten, ist die Angst, dass…

Geschäftsjahr 2023: Hohe Leistungen, niedriges Neugeschäft

M.S. | Die deutsche Versicherungswirtschaft ist momentan von zwei Seiten unter Druck: Die Leistungsaufwendungen steigen kräftig an, und das Neugeschäft fällt schwach aus. Das Wachstum beruht vor allem auf Prämienanpassungen, kaum auf neuen Verträgen. Die vorläufigen Zahlen des GDV für das Jahr 2023 zeigen eine Branche ohne Wachstumsperspektiven – und zwar in nahezu allen Sparten.…

Was war? War was?

Dr. Marc Surminski | Neu: Der etwas andere Monatsreport der Zeitschrift für Versicherungswesen (Februar 2024) Was hält Sie nachts wach? Was hält Sie nachts wach? „It’s a question we ask our clients every day“, beteuert Generali Global Corporate and Commercial in einer aktuellen Pressemeldung, die das tiefe Verständnis des Versicherers für die Risikolage seiner Kunden…

Spitzenwerte

Es gibt auch Bereiche, in denen die deutsche Wirtschaft noch Spitze ist. Fast 23 Tage war jeder Arbeitnehmer in Deutschland 2022 im Schnitt krankgeschrieben – insgesamt ist das ist gut ein Monat. Zehn Jahre zuvor lag der Wert nur bei 15 Tagen. 2023 hat sich der Krankenstand noch weiter deutlich erhöht. Damit ist Deutschland im…

Run-off nicht in der Sackgasse

M.S. | Die geplatzte Übernahme eines Zurich-Bestandes durch Viridium ist nicht das Ende des deutschen Run-off-Marktes. Die BaFin, die den Deal wegen Bedenken gegen den Viridium-Eigner Cinven nicht genehmigt hat, hält Finanzinvestoren als Run-off-Finanziers nicht per se für ungeeignet. „Grundsätzlich ist das ein valides Geschäftsmodell“, sagte Dr. Andreas Zapp, Abteilungsleiter Lebensversicherung bei der BaFin, auf…

Tech@Insurance: Regulatorik als Balanceakt zwischen Sicherheit und Innovation

Kirsten Müller (Leiterin Kompetenzfeld Recht & Compliance Versicherungsforen Leipzig, kirsten.mueller@versicherungsforen.net) | Die Digitalisierung der Versicherungswirtschaft ist untrennbar mit der Regulatorik verbunden. Neben vielen Chancen stehen nicht unerhebliche Risiken – erst recht beim Einsatz neuer Technologien wie künstlicher Intelligenz. Die IT-Landschaft in der Versicherungsbranche ist komplex: Sie reicht von der Datenverarbeitung und -speicherung bis hin zu…

Standardprodukte für die erste und zweite Schicht – ergänzt um ein Plädoyer für die Beibehaltung der drei Schichten in der privaten Altersvorsorge

Prof. Dr. Hermann Weinmann (Institut für Finanzwirtschaft Hochschule für Wirtschaft und Gesellschaft, Ludwigshafen a. Rh.) | 1. Problembeschreibung und Lösungsüberblick Das Jahr 2024 wird im Zeichen des Ringens um die Neugestaltung der Altersversorgung stehen. Klammert man die Gesetzliche Rente sowie die Betriebliche Altersvorsorge aus, steht die Private Altersvorsorge <1> im Mittelpunkt. Diese private Altersvorsorge kann…

Erklärungsbedarf bei Index-Policen

Indexpolicen sind eine Antwort der Lebensversicherer auf die Risikoscheu der deutschen Altersvorsorgesparer. Die Sicherheit einer traditionellen Lebensversicherung verbunden mit dem zusätzlichen Rendite-Kicks eines Aktien-Investments – mit diesem Argument werden die Policen verkauft. Momentan dürfte sich allerdings mancher Kunde wundern, warum nach einem außerordentlich guten Börsenjahr die Renditen aus der Indexpartizipation trotzdem nur mager sind oder…

Nachholbedarf in Sachen Transparenz und Servicegebühren

Bei den Versicherungsvermittlern gibt es offenbar noch Nachholbedarf in Sachen Transparenz. Das legen die Ergebnisse des aktuellen AfW-Vermittlerbarometers nahe, für das mehr als 1.000 Vermittlerinnen und Vermittler Auskunft im Rahmen einer Online-Umfrage erteilten. Drei Viertel (74%) der Finanzanlagenvermittler (34f-Vermittler) machen den Kunden gegenüber ihre Vergütung mehr oder weniger transparent, während dieser Wert bei den Versicherungsvermittlern…

Zusatzangebote wie die Hinterlegung von Testament oder Patientenverfügung stärken die Kundenbindung

An die Stelle der traditionellen Kundenbeziehung rückt immer stärker das Denken und Handeln in ganzheitlichen Ökosystemen. Versicherer sind dabei in einer guten Ausgangsposition: Über Zusatzangebote und Partnerschaften etablieren sie umfassende Ökosysteme mit starker Bindungskraft und differenzieren sich von der Konkurrenz. Ein solches Zusatzangebot kann die sichere, flexible Hinterlegung wichtiger Dokumente wie Testamente, Nachlassverfügungen und Vorsorgedokumente…

Update KI- Verordnung – Was kommt nach der Marathon-Einigung in Brüssel auf die Versicherer zu?

Dr. Axel Wehling (Wehling Rechtsanwälte; Sie erreichen den Autor unter: info@wehling-rechtsanwaelte.de) | Nach 38 Stunden intensiver Verhandlungen steigt weißer Rauch auf... Zumindest hätte man dies erwarten können, nachdem sich die Verhandlungsführer von Rat, Europäischem Parlament und Kommission auf den AI-Act, die KI-Verordnung, die weltweit erste Regulierung von Künstlicher Intelligenz geeinigt haben. Aber ob diese politische…

Mehr Transparenz, mehr Vernetzung – doch die großen Fortschritte im Vertrieb fehlen

Uta Niendorf (Partner bei Q_PERIOR) | Leonie Leuschner (Consultant bei Q_PERIOR) | Auch für 2023 hat das Beratungsunternehmen Q_PERIOR untersucht, wie zukunftsfähig die Vertriebswege deutscher Versicherer sind. Deutlich wird: Die Unternehmen haben erkannt, dass sie sich den geänderten Kundenanforderungen anpassen müssen. Die Versicherer sind auf dem Weg, den hybriden Kunden immer besser gerecht zu werden…

Datenstrategie im Versicherungswesen: Die Revolution der Datenlandschaft

Dr. Stefan Jäger (Senior Manager, KPMG, Financial Services, Experte für Data Strategy & CDO Agenda) | Globalisierung, stetiger Ausbau der Vernetzung, IoT, Social Media, Analytics: Es gibt viele Gründe dafür, dass die Datenmengen immer weiter steigen. Statista geht weltweit in den nächsten vier Jahren von einem Zuwachs um 225 % aus. Im Zentrum einer Unternehmensstrategie…

Der Einsatz von Kommunikationsplattformen im Schadenmanagement eines Sachversicherers

Franziska Heck (Die Autorin ist Studentin des Studiengangs BWL-Versicherung an der DHBW Karlsruhe und arbeitet bei der BGV-Versicherung AG.) | Prof. Dr. Christian Möbius (Der Autor lehrt an der DHBW Karlsruhe und ist Lehrbeauftragter an der FOM Hochschule für Oekonomie und Management) | 1. Einleitung In den letzten Jahren hat sich der Versicherungsmarkt in einen…

DORA-Verordnung auf dem Vormarsch: Digitales Vertragsmanagement als Erfolgsfaktor

Robin Schmeisser (Geschäftsführer der Fabasoft Contracts GmbH, die auf Vertragsmanagement-Software spezialisiert ist.) | Im Kontext steigender Cyberbedrohungen gewinnt die strikte Einhaltung bzw. Umsetzung entsprechender Compliance-Vorschriften stetig an Bedeutung. Als Bereitsteller kritischer Infrastruktur gilt insbesondere für Finanzunternehmen wie Banken und Versicherer, IT-Ausfälle und sicherheitsrelevante Vorfälle zu verhindern, um für die Aufrechterhaltung des Betriebs zu sorgen. Mit…

Das „Right to be forgotten“: Kann man Krebs einfach vergessen?

Florian Stanlein (Der Autor ist Senior Aktuar Leben/Kranken bei der Deutschen Rückversicherung AG in Düsseldorf. florian.stanlein@deutscherueck.de) | Das „Right to be forgotten“ ist eine Maßnahme der Europäischen Union (EU), um die Rechte von Menschen mit Krebsvorerkrankungen zu stärken. So sollen beispielsweise Lebensversicherer nicht mehr Daten über die Krebserkrankung beim Vertragsabschluss bewerten dürfen, wenn die Erkrankung…

Thomas Brahm – 60 Jahre

Er ist ein Eckpfeiler der PKV: Thomas Brahm, Vorstandsvorsitzender der Debeka, feierte am 12. Februar 2024 seinen 60. Geburtstag. Der gebürtige Bonner steht bereits seit mehr als 41 Jahren in den Diensten der Debeka – solche Karrieren gibt es nur noch in Koblenz. Seit 2018 ist er der Vorstandsvorsitzende. Brahm ist seit 2023 auch Vorsitzender…

Aon | Geschäftsführung des Direktmaklers erweitert

Aon wächst in Deutschland kräftig – und erweitert die Geschäftsführung des Bereichs Commercial Risk Solutions (CRS) um drei Personen. Monika Behrens, zuvor tätig bei Willis Towers Watson, wird ab April 2024 in ihre Rolle bei Aon starten und künftig in den Regionen Nord und West gemeinsam mit Michael Hendriks als Doppelspitze agieren. Behrens war bereits…

Axa | Neue Leitung Corporate Employee Benefits

Elisa Albers übernimmt spätestens zum 01. Juli 2024 die Leitung des Bereichs Corporate Employee Benefits (CEB) und verantwortet damit das Geschäft der betrieblichen Altersversorgung, der betrieblichen Krankenversicherung sowie der internationalen Krankenversicherung bei AXA in Deutschland. Sie folgt auf Frederick Krummet, der zum 01. Februar 2024 die Leitung des Maklervertriebs übernommen hat. Nach ihrem Studium der…

ConceptIF | Führungsteam erweitert

Die ConceptIF PRO & BIZ Underwriting GmbH, Assekuradeur der ConceptIF Group AG für das private und gewerbliche Komposit-Versicherungsgeschäft, hat zum 1. Januar 2024 mit Wolfgang Pranghe ihre Geschäftsführung erweitert. Pranghe ist seit März 2022 für das Unternehmen tätig, zuletzt in der Funktion des Marketing-Leiters. Zu den Aufgabendes 55-Jährigen, der seit mehr als 30 Jahren in…

dentolo | Führungswechsel

Generationswechsel bei der Zurich-Tochter dentolo: Daniel Gadea übernahm zum 1. Februar 2024 die Position des CEO bei dem Insurtech. Ebenfalls zum 1. Februar 2024 trat Laura Wulff als Co-Geschäftsführerin und Chief Growth Officer dem dreiköpfigen Führungsteam neben Daniel Gadea und Tamara Kurz, Chief Operating Officer (COO), bei. Gleichzeitig legten die beiden Gründer Philipp Krause, CEO…

GDV | Veränderungen im Leitungsteam

Beim GDV gab es diverse Veränderungen in wichtigen operativen Führungsfunktionen. Moritz Schumann zog zum 1. März 2024 als Verantwortlicher für den Lebenbereich in die Geschäftsführung des Verbandes ein. Er füllt die Stelle, die seit dem Ausscheiden von Dr. Peter Schwark im September vakant gewesen war. Schumann (31) kommt vom Marktführer Allianz Leben, wo er fast…

Generali Global Corporate & Commercial | Neuer Leiter Versicherung

Zum 30. Januar 2024 hat Generali Global Corporate & Commercial (GC&C) Carlos Gomez zum neuen Leiter Versicherung ernannt. Als bisheriger Leiter von GC&C Mediterranean & Latin America wird Gomez auch vorübergehend weiter in dieser Funktion tätig sein. In seiner neuen Rolle soll er die Aktivitäten von GC&C im Zusammenhang mit dem gesamten Versicherungsprozess leiten und…

Inter | Neuer Bereichsleiter Maklervertrieb

Der 51-jährige Diplom-Wirtschaftspädagoge Andreas Bahr übernimmt zum 1. Februar die Leitung des „Vertriebsbereichs Makler und ungebundene Vermittler“ bei der Inter. Er berichtet in dieser Funktion direkt an Vertriebsvorstand Michael Schillinger. Bahr bringt insgesamt 23 Jahre Erfahrung in der Finanz- und Versicherungsbranche mit – insbesondere Innen- und Außendiensterfahrung im konventionellen und digitalen Makler-, Pool-, Kooperations- und…

LVM | Wieder Wachstum über Markt

Der LVM ist 2023 mit einem Plus von 6,1% auf knapp 4,5 Mrd. Euro Beitragseinnahmen deutlich stärker gewachsen als der Markt. Im Kerngeschäft Schaden/Unfall lag das Beitragswachstum bei 7,5% (auf über 3,1 Mrd. Euro). Auch 2023 setzte die Sachversicherung mit einem Plus von 15,8 % die stärksten Impulse. Zudem hob sich die Unfallversicherung mit einem…

Mecklenburgische | Neu im Vorstand – 2023

Zum 1. Januar kam Dr. Frederik Hesse (43) neu in das nunmehr fünfköpfige Führungsteam der Mecklenburgischen um den Vorstandsvorsitzenden Toren Grothe (50). Der promovierte Volkswirt wechselte von der VHV, wo er zuletzt sieben Jahre lang den Bereich Kfz-Privatkunden geleitet hatte. Bei der Mecklenburgischen zeichnet er für das Ressort der Schaden-und Unfallversicherung verantwortlich, das Grothe zum…

Münchener Verein | Rekordneugeschäft

Die Münchener Verein Versicherungsgruppe hat 2023 nach vorläufigen Zahlen ihre Beitragseinnahmen um 3,3% auf 838,5 Mio. Euro gesteigert. Einen starken Zuwachs von rund 30% verzeichnete der Versicherer im Neugeschäft. Der Kapitalanlagenbestand stieg leicht um 1,2% auf 7,81 Mrd. Euro. Das Eigenkapital der Gruppe wird mit voraussichtlich knapp 350 Mio. Euro um rund 2% über dem…

Nürnberger | Veränderung im Vorstand

Christine Kaaz (46) wird neue Komposit-Chefin in Nürnberg. Sie wird ab 1. Juli 2024 als Sprecherin des Vorstands der Nürnberger Allgemeine und ab dem 1. Januar 2025 auch als Vorstandsmitglied der Nürnberger Beteiligungs-AG Peter Meier (61) nachfolgen, der zum Jahresende wie geplant in den Ruhestand geht. Kaaz verantwortet derzeit als Chief Underwriting Officer das globale…

Stuttgarter | Leben trotzt dem Markttrend

Gegen den weiter negativen Branchentrend konnte die Stuttgarter Leben 2023 die Beitragseinnahmen leicht um 0,1% auf 646,6 Mio. Euro steigern. Einmal mehr zahlte es sich aus, dass der Geschäftsschwerpunkt bei den laufenden Beiträgen liegt. Sie legten um 2,3% auf 591,0 Mio. Euro zu. Das Neugeschäft gegen laufenden Beitrag erhöhte sich kräftig um 8,7% auf 63,8…

Swiss Re | Ertragssprung

Die Swiss Re hat sich aus dem Ergebnis-Tief herausgearbeitet und 2023 einen Ertragssprung geschafft. Das Unternehmen erzielte einen Gewinn von 3,2 Mrd. US-Dollar und eine Eigenkapitalrendite von 22,3%. Im Vorjahr hatte der Gewinn 472 Mio. US-Dollar betragen und die Eigenkapitalrendite hatte bei 2,6% gelegen. Die Hauptergebnistreiber waren verbesserte Underwriting-Margen und das gestiegene Zinsniveau, das zu…

VHV | Ausbau des internationalen Geschäfts

Die VHV Gruppe will den Ausbau des internationalen Geschäfts weiter fördern und sich zu einem internationalen Bauspezialversicherer entwickeln. Dafür hat sie die VHV International SE gegründet. Deren Vorstandssprecher ist Sebastian Steininger (38), der bereits zum 1. September bei der VHV Gruppe gestartet ist. Der Dipl.-Kaufmann bringt Expertise u.a. aus dem Underwriting, der Produktentwicklung sowie dem…

VIG Re | Neuer stellvertretender Vorstandsvorsitzender

VIG Re, der Rückversicherer der Vienna Insurance Group VIG Re, hat einen neuen stellvertretenden Vorstandsvorsitzenden bestellt. Tobias Sonndorfer, 43, übernahm die Position zum 1. Februar. Außerdem wurde er zum Vorsitzenden des Exekutivkomitees ernannt. Sonndorfer wechselte Anfang 2023 zur VIG Re. Begonnen hat er seine Laufbahn 2006 als Berater bei PwC. Danach arbeitete er über zwölf…

WTW | Neu in der Geschäftsführung

Die Sparte Corporate Risk & Broking von WTW bekommt Zuwachs in der Geschäftsführung und strukturiert in diesem Zuge ihren Kundenservice um. Neues Mitglied der Geschäftsführung wird Stefan Sowietzki, der zum 1. April 2024 von der AXA XL kommt. Neben seiner Aufgabe als Head of Client Management wird er künftig auch den Bereich Sales verantworten. Damit…