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In der Zinsfalle: Kosten senken oder Garantien reduzieren?

1. Januar 2020

Dr. Marc Surminski |

Der Höchstrechnungszins in der Lebensversicherung soll auf Vorschlag der Aktuarvereinigung zum 1.1. 2021 auf 0,5% gesenkt werden. Wird das so umgesetzt, stecken die Lebensversicherer mit ihrem Garantiemodell endgültig in der Zinsfalle. Angesichts der aktuellen Kostensituation lassen sich bei vielen klassischen Angeboten die Garantieleistungen nicht mehr darstellen. Das trifft insbesondere auf Riester zu. Hier ist klar, dass die bisherigen Angebote mit der staatlich geforderten Garantie der eingezahlten Beiträge dann kaum mehr funktionieren.

Es gibt für die Lebensversicherer zwei Möglichkeiten, darauf zu reagieren: Die Kosten senken oder die Garantien reduzieren. Die Branche bevorzugt die zweite Variante, denn dabei würde sie um harte Entscheidungen bei den Kostenlasten herumkommen. Allerdings gibt sie damit ihr bisheriges Alleinstellungsmerkmal der garantierten Renditen auf, mit dem die Branche jahrzehntelang geworben hat. Die Vorschläge des GDV bei Riester gehen in Richtung Aufweichung der bisherigen Garantien, um das bisherige Kostenmodell zu erhalten.

Der Rückzug aus der

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