KI im Underwriting: Wie Versicherer Dunkelverarbeitung skalieren, ohne Haftungsrisiken zu unterschätzen

Lisa-Marie Lammers (Senior Consultant, Fincon Reply GmbH) |

Der Human-in-the-Loop als Zielbild für resiliente Betriebsmodelle

Die fortschreitende digitale Transformation in der Assekuranz rückt die Dunkelverarbeitung, also die vollautomatisierte Antrags- und Risikoprüfung ohne manuellen Eingriff, zunehmend in den Mittelpunkt strategischer Überlegungen im Underwriting. Branchenanalysen zur vollständigen Prozessautomatisierung zeigen, dass Versicherer insbesondere Underwriting- und Schadenprozesse automatisieren, um Bearbeitungszeiten zu verkürzen, manuelle Aufwände zu senken und dabei Skaleneffekte zu realisieren. <1>

Mit diesen Effizienzpotenzialen steigen jedoch auch die Risiken. Je stärker algorithmische Systeme über Annahme, Preisgestaltung, Ausschlüsse oder Ablehnungen mitentscheiden, desto höher werden die Anforderungen an Governance, Erklärbarkeit, Datenqualität, Nichtdiskriminierung und eine wirksame menschliche Aufsicht. Im europäischen Kontext verschärft insbesondere der EU AI Act diese Perspektive, da KI-Systeme, die zur Risiko- und Beitragsbewertung bei natürlichen Personen in der Lebens- und Krankenversicherung verwendet werden, als Hochrisiko-Anwendungen eingeordnet werden können. <2>

Die Einführung solcher Systeme ist deshalb keine reine Technologieentscheidung. Effizienzgewinne durch sinkende Stückkosten (Cost-