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Von der angemessenen Berücksichtigung der Fonds- Lebensversicherung und der Suche nach dem richtigen Ansatz. Die Top-Versicherungsvereine im Vergleich (I.)

1. Dezember 2023

Prof. Dr. Hermann Weinmann (Institut für Finanzwirtschaft, Hochschule für Wirtschaft und Gesellschaft Ludwigshafen) |

Was machen die Lebensversicherer mit dem Geld ihrer Kunden? (Untersuchung 2023)

Prolog

In der Geschäftsaufbringung der auf junge Zielgruppen spezialisierten Vertriebe macht das Neugeschäft mit fondsgebundener Lebensversicherung mehr als 90% des gesamten Neugeschäfts der Produkte mit Sparanteil aus. Dieser Anteil am Neugeschäft wird extern in der Geschäftsberichterstattung nicht ausgewiesen. Der Anteil an den gesamten Beiträgen beträgt bei den Versicherungsvereinen in der Spitze 73%. Und darin sind auch die Abschlüsse früherer Jahre enthalten. Der Anteil der Neuabschlüsse dürfte deutlich höher sein.

Mit der Analyse der Top 12-Lebensversicherer (ZfV 18 und 19/2023) ist die Richtung eingeschlagen worden, die Fonds-Lebensversicherung mehr als bisher angemessen zu berücksichtigen. Dazu diente die Neufassung der Rohüberschuss-Marge, die auf die gesamten Kapitalanlagen einschließlich der „Kapitalanlagen für Rechnung und Risiko von Inhabern von Lebensversicherungspolicen“ Bezug nimmt. Daneben wurde bei dem Bewertungskriterium „Ertragskraft“ der Zähler für

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