Zeitschrift für Versicherungswesen 05 | 2023
Inhaltsverzeichnis 05 | 2023
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Beiträge
Tut die Allianz das Undenkbare?
Dr. Marc Surminski | Tut die Allianz das bislang Undenkbare und schickt ihren riesigen deutschen Lebensversicherungs-Altbestand in den Run-off? Bisher ist der Marktführer hierzulande – anders als die internationalen Konkurrenten Axa, Generali und Zurich – vor diesem Schritt noch zurückgeschreckt. Nur die Pensionskasse hatte man im letzten Jahr für das Neugeschäft geschlossen. Im Ausland ist…
ChatGPT-Mania
M.S. | Disclaimer: Der folgende Artikel wurde nicht von ChatGPT geschrieben, sondern von einem Menschen. Sämtliche Fehler und Falscheinschätzungen sind daher vollständig „man made“. Seit vielen Jahren ist Künstliche Intelligenz (KI) das nächste große Ding bei der Digitalisierung der Versicherungswirtschaft. Aber all die vollmundigen Zukunftsvisionen haben sich bislang nicht verwirklicht. Momentan agiert KI eher untergeordnet…
Silent Cyber-Risiken in der Krankenhaushaftpflichtversicherung
Sebastian Appelbaum | Der vorliegende Aufsatz beruht auf Auszügen der Bachelor-Arbeit (B.A. Bachelor of Insurance Management) des Autors an der Technischen Hochschule Köln (TH Köln) 1. Einführung Die Corona-Pandemie hat deutlich gezeigt, wie wichtig es für Unternehmen ist, ihre eigene Resilienz in unterschiedlichsten Bereichen permanent zu hinterfragen. Nach dem QBE Unpredictability Index (2019), ist die…
Ist Cyber noch versicherbar?
M.S. | Spektakuläre Schadenfälle haben zuletzt das Cyber-Risiko in neue Sphären katapultiert. Immer mehr Versicherer sind betroffen – zuletzt mit der Smart InsurTech AG auch ein deutsches Fintech. Und die Schäden erreichen immer neue Dimensionen: Beim Angriff auf den Hannoveraner Automobilzulieferer und Reifenhersteller Continental verlangten die Hacker der Ransomwaregruppe Lockbit im letzten Jahr 50 Mio.…
Zukunft der Elementarschadenversicherung weiter offen
M.S. | Wie geht es weiter mit der Elementarschadenversicherung? Nach dem (vorläufigen?) Aus der politischen Pläne für eine Pflichtversicherung durch das Veto von Justizminister Buschmann im letzten Jahr gibt es weiter Bewegung in der Sache. Während sich die Bundesregierung kürzlich zur möglichen Ausgestaltung einer Pflichtlösung geäußert hat, macht die HUK-Coburg Nägel mit Köpfen und führt…
Inflation: Böse Überraschung für kleinere Versicherer beim Mindestkapital?
Die Inflation wird sich gerade auf kleinere Versicherer stärker auswirken als gedacht und sie vor erhebliche Herausforderungen bei der Kapitalausstattung stellen. Darauf hat das aktuarielle Beratungshaus Meyerthole Siems Kohlruss (MSK) hingewiesen. Ebenso wie Start-ups müssten sie sich in ihrer Planung mit der Auswirkung der Inflation auf die Mindestkapitalanforderung (MCR) auseinandersetzen, um nicht 2027 eine böse…
Resilienz gegenüber Klimarisiken und schwerwiegenden Frostschäden
Zur Klimaresilienz gehört auch der Umgang mit dem Risiko Frost. FM Global hat jetzt eine weltweite Frostkarte veröffentlicht, um Unternehmen bei ihren Anstrengungen zum Schutz vor Schäden und Betriebsunterbrechungen zu unterstützen. Das Tool soll eine effektivere Bewertung des spezifischen Klimarisikoprofils ermöglichen. Als Grundlage dienen dabei Daten zu den täglichen Mindesttemperaturen im 100-jährlichen Wiederholungsintervall, die Unternehmen…
Ökosysteme und öffentliche Versicherer
M.S. | Ökosysteme sind seit Jahren ein großes Trendthema für die Versicherungswirtschaft. Bislang tut sich die Branche allerdings eher schwer mit der Umsetzung. Was in China mit Ping An hervorragend funktioniert, lässt sich in einem reifen Markt mit festen Strukturen wie Deutschland deutlich schwerer umsetzen. Die HUK-Coburg hat mit Onpier kürzlich einen bemerkenswerten Versuch gestartet,…
Ausbau der bKV
Die Debeka Kranken greift in der bKV an: Zum Jahreswechsel hat sie ihre Beteiligung an der „Wir für Gesundheit” GmbH auf 90% erhöht. Dem größten deutschen trägerübergreifenden medizinischen Qualitätsnetzwerk gehören über 400 Partnerkliniken sowie über 1.000 ambulante Partner an. Die Debeka und Wir für Gesundheit haben 2014 gemeinsam die PlusCard speziell für Arbeitgeber: Das ist…
Warum Cybersecurity Ethical Hacking braucht
Michael Niewöhner | Daniel Querzola| Manager und Penetration-Tester, Ventum Consulting, München (www.ventum-consulting.com) 6 Argumente, die für das Penetration-Testing sprechen Viele Versicherer haben die Relevanz von Cybersecurity erkannt. Denn grundsätzlich kann heute jedes Unternehmen zum Ziel eines Cyberangriffs werden – etwa durch Ransomware, die im Rahmen eines Erpressungsversuchs Unternehmensdaten verschlüsselt. Gerade diese Form von Cyberangriffen wird…
Der Repräsentantenbegriff – heute noch zeitgemäß?
Dominik Nawe, LL.M. (Der Aufsatz beruht auf der Masterarbeit des Autors im Rahmen eines Studiums zum Master of Laws (LL.M.) an der TH Köln (Institut für Versicherungswesen)) | Wie jeder andere schuldrechtliche Vertrag muss sich auch der Versicherungsvertrag den privatrechtlichen Regelungen des Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB) unterwerfen. Gleichwohl besteht mit dem Versicherungsvertragsgesetz (VVG) eine Spezialvorschrift, so…
Was regelt der Digital Service Act und wer ist betroffen?
Oliver Timmermann (Rechtsanwalt , Kanzlei Michaelis, Hamburg) | Bereits am 16. November 2022 ist der Digital Services Act (DSA) als EU-Verordnung in Kraft getreten und umzusetzen. Bereits im Februar 2024 müssen alle Pflichten aus dem DSA umgesetzt sein – manche sogar schon am 17. Februar 2023. Selbst kleinere Online-Unternehmen müssen sich also schnell mit den…
AFM | Neuer Regional Senior Vice President für den EMEA-Raum
AFM ein Unternehmen der FM Global Group und auf die Sachversicherung für mittelständische Unternehmen spezialisiert, hat Aurelia Tar zum Regional Senior Vice President, EMEA ernannt. Tar begann ihre Karriere bei FM Global im Jahr 2003 und war seitdem in verschiedenen Funktionen tätig, darunter im Underwriting und Account Management. Unter anderem bekleidete sie die Position des…
Allianz | Rekordergebnis – aber wo geht die Reise in Zukunft hin?
Das Ergebnis ist hervorragend, die Zukunftsperspektive eher unklar: Die Allianz hat für das „Horrorjahr“ 2022 einen Rekordgewinn erzielt. Das operative Ergebnis stieg um 5,7% auf 14,2 Mrd. Euro. Treiber für den Bestwert waren herausragende Ergebnisse in Schaden-/Unfall und ein Gewinnanstieg in Leben- und Kranken, wie Dr. Oliver Bäte, Vorstandsvorsitzender der Allianz SE, bei der Präsentation…
Canada Life | Markus Drews steigt aus
Die Canada Life Europa verliert überraschend ihren Europa-Chef: Managing Director Markus Drews (55) wird „auf eigenen Wunsch aus persönlichen Gründen und im besten Einvernehmen“, so das Unternehmen, aus dem Vorstand der Gesellschaft ausscheiden. Er gehörte seit 2015 dem Board of Directors an und war seit dem Frühjahr 2020 Managing Director der Canada Life. Drews wird…
Deutsche Familienversicherung | Ergebniserwartung übertroffen
Die DFV Deutsche Familienversicherung war 2022 erstmals seit dem IPO mit einem Konzernergebnis vor Steuern von 1,7 Mio. Euro profitabel. Eigentlich war nur ein leicht positives Vorsteuer-Konzernergebnis von 0 bis 1 Mio. Euro geplant gewesen. Größter Ergebnistreiber für die positivere Entwicklung sei ein stringentes Kostenmanagement trotz steigender Umsätze. Dies sei Ausdruck eines effizienteren Vertriebes, einer…
DEVK Re | Neue Führungsstruktur
Anders als viele Erstversicherer, die in den letzten Jahrzehnten ihr Rückversicherungsgeschäft deutlich reduziert oder ganz aufgegeben haben, hat die DEVK die Rückversicherung in den letzten 20 Jahren stark ausgebaut. Sie ist inzwischen der Hauptwachstumstreiber im DEVK-Konzern. Die Aktive Rückversicherung, zu der neben der DEVK Re auch die Echo RE mit Sitz in der Schweiz gehört,…
FM Global | Lizenz in Südkorea
FM Global verstärkt sein Engagement auf dem asiatischen Markt mit einer Versicherungslizenz für Südkorea. Der Versicherer will so auch südkoreanische Unternehmen in den Bereichen Gewerbeimmobilien, Produktion und Infrastruktur mit Lösungen zur Stärkung betrieblicher Resilienz unterstützen. Dabei kann FM Global auf langjährige Erfahrung in Südkorea zurückblicken: So ist der Versicherer bereits seit 25 Jahren in dem…
Hannover Rück | Spürbar bessere Preise und Konditionen in der Erneuerung
Die Hannover Rück meldet für die Vertragserneuerung zum 1. Januar 2023 in der traditionellen Schaden-Rückversicherung einen inflations- und risikoadjustierten Preisanstieg des erneuerten Geschäfts von 8,0%. Die höhere Nachfrage nach Rückversicherungsschutz seitens der Erstversicherer traf nach Angaben des Rückversicherers auf ein insgesamt knapper gewordenes Angebot. Dies habe deutliche Verbesserungen der risikoadjustierten Preise und Konditionen für Rückversicherer…
HDI Deutschland | Vertriebsvorstand verschlankt
Die HDI Deutschland kommt nicht zur Ruhe. Innerhalb von 18 Monaten wurde jetzt zum dritten Mal die Vertriebsführung umstrukturiert. Thomas Lüer, Vertriebsvorstand von HDI Deutschland, übernimmt künftig neben dem Maklervertrieb Leben auch den Maklervertrieb für das Nicht-Leben-Geschäft. Malte Dittmann, derzeit für den Maklervertrieb Sach und Kooperationen verantwortlicher Vorstand in der HDI Versicherung AG, verlässt das…
HUK-Coburg | Joint Venture mit Neodigital erhält Zulassung
Die BaFin hat der Neodigital Autoversicherung AG, einem Joint Venture der HUK-Coburg und der Neodigital Versicherung AG, die Erlaubnis für den Betrieb der Kraftfahrtversicherung erteilt. Mit dem in den kommenden Wochen geplanten operativen Start der Neugründung will der Kfz-Versicherungsmarktführer sich neue Kundengruppen und neue Vertriebswege erschließen. Die Produkte der Neodigital Autoversicherung werden auf digital skalierbare…
Policen Direkt | Veränderung im Management
2022 entschieden sich mehr Makler denn je für eine Abgabe ihres Bestands an Policen Direkt. Insgesamt 72 Bestandskäufe kamen zustande, davon die meisten per Rentenmodell. In Erwartung weiteren Wachstums baut Policen Direkt den Bereich Maklernachfolge weiter aus und stockt das Maklernachfolge-Team um Efstratios Bezas auf. Seit Anfang des Jahres arbeiten Leon Glaser und Sascha Peter…
R+V | Leben lässt den Umsatz schrumpfen
Viele Jahre ließ die R+V den Markt im Neugeschäft weit hinter sich. Aber schon 2021 hatte sich das Wachstum leicht marktunterdurchschnittlich entwickelt. 2022 sank es nun deutlich unter den Marktschnitt: Die Beitragseinnahmen der R+V gingen nach vorläufigen Zahlen um 3,1 % auf 19,5 Mrd. Euro zurück. Im deutschen Erstversicherungsgeschäft lagen die Beitragseinnahmen bei 15,6 Mrd.…
Swiss Re | Gewinneinbruch
Swiss Re hat 2022 einen Nettogewinn von 472 Mio. US-Dollar erzielt. Im Vorjahr lag der Gewinn der Schweizer noch bei 1,4 Mrd. US-Dollar. Der Einbruch war nach Angaben des Unternehmens vor allem auf die Auswirkungen der Inflation auf die Schadenbelastung im Schaden-und Unfallgeschäft zurückzuführen. Dazu kamen Verluste auf Investitionen und hohe Schäden infolge des Corona-Virus…
Talanx | Ergebnissprung und Bancassurance-Vereinbarung in Polen
Die Talanx lag 2022 nach vorläufigen Zahlen beim Gewinn über Plan: Sie steigerte ihr Konzernergebnis um 16% auf 1.172 Mio. Euro. Prognostiziert war ein Ergebnis in der Spanne zwischen 1.050 und 1.150 Mio. Euro. Die gebuchten Bruttoprämieneinnahmen legen zweistellig um 17,0% auf 53,4 Mrd. Euro zu. Mit 12,9% liegt die Eigenkapitalrendite deutlich über dem avisierten…