Zeitschrift für Versicherungswesen 08 | 2024
Inhaltsverzeichnis 08 | 2024
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Beiträge
Die Grenzen der Cyberversicherung
Dr. Marc Surminski | Crowdstrike hat auch die Versicherungswelt geschockt. Zwar ist bislang noch nicht klar, wie teuer das fehlerhafte Software-Update des US-Techunternehmens für die Weltwirtschaft und die Versicherer tatsächlich wird. Experten gehen davon aus, dass es sich um einen der höchsten Einzelschäden in der noch jungen Geschichte der Cyberversicherung handeln dürfte. Dazu kommen noch…
Künstliche Intelligenz in der Versicherungsbranche : Das Ende des stationären Vertriebs?
André Hülsdau (Der Autor ist Senior IT-Consultant und Trainer bei adesso SE. Derzeit promoviert er zum Doctor of Business Administration mit dem Schwerpunkt „Akzeptanz von KI im Versicherungsvertrieb“.) | Die rasante Verbreitung von künstlicher Intelligenz (KI) wird unser Leben in vielen Bereichen verändern, zweifelsohne mehr noch als es das Smartphone in den vergangenen 20 Jahren…
Frauen im Versicherungsvertrieb – Weibliche Erwerbspotenziale in Zeiten des Fachkräftemangels nutzen
Valerie Prost (Absolventin des Studiengangs BWL-Versicherung an der DHBW Karlsruhe) | Prof. Dr. Katja Wiedemann (Professorin für BWL-Personalmanagement an der DHBW Lörrach) | Prof. Dr. Oliver Bender (Leiter des Studiengangs BWL-Versicherung an der DHBW Karlsruhe) | Bedingt durch den demografischen Wandel sinkt das Potenzial an qualifizierten Arbeitskräften erheblich, einhergehend mit der Gefahr einer negativ beeinträchtigten…
Wachstum aus eigener Kraft
M.S. | Michael Baulig, Vorstandschef der Universa, im Gespräch Die Universa Versicherungsunternehmen sind auch 2023 wieder über Markt gewachsen. Die Brutto-Beitragseinnahmen stiegen dank eines erneut starken Vertriebsergebnisses um 2,9% auf 905 Mio. Euro. Vorstandschef Michael Baulig sieht sein Unternehmen nicht in der Situation, mit anderen Anbietern zu fusionieren: „Wir haben keinen Bedarf an zusätzlicher Größe…
Streit um Restschuld
M.S. | Seit Jahren steht die Restschuldversicherung wegen der Vertriebsmethoden am Bankschalter und der hohen Kosten in der Kritik. Ab 2025 soll eine gesetzliche Wartefrist von sieben Tagen zwischen dem Abschluss eines Kreditvertrags und einer Restschuldversicherung gelten, damit die Kunden nicht mehr automatisch zum Abschluss einer Restschuldpolice gedrängt werden können. Um die Wartefrist zu verhindern,…
KI im Finanzwesen
„Künstliche Intelligenz im Finanzwesen - Chance oder Disruption?“ ist das Thema des 10. Wiesbadener Versicherungskongresses, der am 26.9. an der Wiesbaden Business School stattfindet. Unter Moderation von Prof. Dr. Mattias Müller-Reichart geht es um eine Vielfalt von Themenaspekten. Zur Liste der namhaften Referenten zählen unter anderem Tillmann Lukosch, Vorstand Zentrale IT / Digitalisierung / Prozesse…
Problem höhere Sterblichkeit
M.S. | Die zukünftige Entwicklung der Sterblichkeit ist ein entscheidendes Kriterium bei der Kalkulation von Lebensversicherungen. Über viele Jahrzehnte hat sich die Lebenserwartung weltweit erhöht. Die bisherigen Prognosen über die weitere Entwicklung blickten dabei z.B. auf die großen Chancen der Gen-Medizin, die womöglich viele Krankheiten künftig heilbar machen kann, aber auch auf gegenläufige Bewegungen wie…
Teureres Neugeschäft
M.S. | Die Durstrecke der deutschen Lebensversicherer ist noch nicht überwunden. Auch für 2024 erwartet der GDV nun erneut einen Beitragsrückgang. Erst 2025 könnte es nach neuen Prognosen des Verbandes wieder aufwärtsgehen. Was aber weiter kräftig sprudelt sind die Abschlussaufwendungen. Für 2023 meldet der Verband einen Betrag von 7,9 Mrd. Euro. Das ist gegenüber dem…
GDV für Opt-Out in der bAV
M.S. | Wer die Verbreitung zusätzlicher Altersvorsorge endlich voranbringen möchte, ohne eine Pflichtlösung einzuführen, kommt um eine Opt-Out-Lösung nicht herum. Alle Bemühungen der deutschen Versicherer und der Vermittlerschaft und die immensen Aufwendungen für den Vertrieb haben die Verbreitung bislang nicht auf das nötige Niveau gehoben. Die Politik hat sich lange vor einem Opt-Out-Modell gedrückt. Jetzt…
Tech@Insurance: Verschärftes Risiko und dynamische Entwicklung – Herausforderung Cybersicherheit
Christian Seiler (Assistent Team Antrag, Vertrag und Schadenmanagement Versicherungsforen Leipzig, christian.seiler@versicherungsforen.net) | Mathias Bock (Head of Future Science Versicherungsforen Leipzig, mathias.bock@versicherungsforen.net) | Die zunehmende Digitalisierung und globale Konflikte, wie der Angriffskrieg Russlands gegen die Ukraine, haben die Bedeutung der Cybersicherheit enorm verstärkt. Seit Kriegsbeginn haben Cyberangriffe in Frequenz und Komplexität zugenommen und stellen Unternehmen sowie…
Kaum Fortschritte bei der Cybersicherheit
Cyberrisiken sind – nicht zuletzt wegen der verschärften Bedrohungslage durch mehr Attacken aus dem Ausland – in aller Munde, spektakuläre Schadenfälle an der Tagesordnung. Trotzdem scheint es kaum Fortschritte bei der Cybersicherheit zu geben. Im Vergleich zum Jahr 2023 ist der Reifegrad der Cybersicherheit großer, international agierender Unternehmen um lediglich ein Prozent auf nun 53%…
Was war? War was?
M.S. | Der etwas andere Monatsreport der Zeitschrift für Versicherungswesen (Juli 2024) Kulturschock in München Es ist ein totaler Kulturschock und wäre in früheren Zeiten vollkommen undenkbar gewesen: Die Allianz kann ein Problem nicht lösen – und wirbt dann einen Manager von ihrem ärgsten Konkurrenten ab, der das Problem schon lange gelöst hat und den…
Solvency-II-Review: „Goldene Chancen“
Die europäischen Versicherer sehen die anstehende Überarbeitung von Solvency II als eine „goldene Chance“, Milliarden von Kapital für Europa freizusetzen. Dazu müssten aber die Vorgaben für die Puffer in der Kapitalanlage auf das Niveau anderer internationaler Märkte gesenkt werden. Bislang würde das verfügbare Kapital der Versicherer durch die geforderten Mittel für den Insolvenzfall um 141…
Schnelle IT-Modernisierung mit Software as a Service (SaaS)
Klaus-Peter Knieß (Produktmanager Leben bei msg insur:it) | Der Druck zur Modernisierung der Legacy Systeme nimmt weiter zu: Veränderte Kundenanforderungen, neue Geschäftsmodelle und Technologien, steigende regulatorische Anforderungen sowie der hohe Kostendruck zwingen Versicherer, zu handeln. Verschärft wird die Situation noch durch den wachsenden Fachkräftemangel. Daraus ergeben sich erhebliche Risiken, vor allem im Hinblick auf die…
Künstliche Intelligenz in der Produktentwicklung und Tarifierung
Prof. Dr. Karl Michael Ortmann (Berliner Hochschule für Technik, Aktuar DAV, FIA, Mitglied im Wissenschaftlichen Beirat des Bundes der Versicherten e.V.) | 1. Einleitung Künstliche Intelligenz erfährt eine rasant wachsende Bedeutung für die Wertschöpfungskette der Assekuranz. In verschiedenen Geschäftsbereichen von Versicherungsunternehmen sind Effizienzsteigerungen und Optimierungen zu erwarten. Es zeichnet sich ab, dass die vorrangigen Anwendungsgebiete…
Generative KI in der Versicherungswirtschaft – Welches Potenzial ist in welchen Funktionen nach dem ersten Hype tatsächlich zu erwarten?
Dr. Christian Krams (Leiter Konzern-Schaden (Konzern Versicherungskammer) und Vorstand des Direktversicherers BavariaDirekt.) | 1. Motivation Nach wie vor herrscht große Euphorie im Hinblick auf künstliche Intelligenz (KI) im Allgemeinen und generative künstliche Intelligenz (generative KI) im Besonderen. In diese Begeisterung mischt sich jedoch auch zunehmend die Frage, ob die hohen Potenziale, die mit generativen KI…
So viel KI steckt im Versicherungswesen
Dr. Annika Bergbauer (Senior Managerin bei Wavestone Germany) | Oliver Hein (Head of Insurance Germany bei Google Cloud) | Hohes Datenaufkommen, viel Automatisierungspotenzial und immer ein kritischer Blick auf die Kosteneffizienz: Das Versicherungswesen ist wie gemacht für den Einsatz künstlicher Intelligenz (KI). Aber wie verbreitet ist die Technologie bereits innerhalb der Branche? Wer setzt schon…
Gute Beratung – Was ist das? (II.)
Prof. Dr. Hans-Peter Schwintowski (Humboldt Universität Berlin) | IV. Wann lohnt sich der gute Rat? Aus den vorstehenden Überlegungen folgt, dass es dem nicht beratenen Kunden nicht möglich ist, einen Wert für den optimalen Ertrag (Erwartungsnutzen) ohne Beratung zu bestimmen. Der Grund liegt darin, dass der potenzielle VN auf der Grundlage seines eigenen Wissens den…
30 Jahre Produktfreiheit – Eine Erfolgsgeschichte? (II)
Dr. Michael Erdmann (Der Autor ist promovierter Soziologe, war jahrelang als Versicherungsagent tätig und ehemaliger Vorsitzender des BVK-Bezirksverbandes Niedersachsen-Süd) | Oder: Wie wurde die neue Marktfreiheit genutzt? Versicherungsfortschritte für viele, aber längst nicht für alle! Das Fazit aus dem ersten Teil der Abhandlung trifft am wenigsten die Fahrer von Kraftfahrzeugen, aber viele, die ihr Gebäude…
Verweisung in der Berufsunfähigkeitsversicherung
Frank Weckfort (Der Autor ist im Produktmanagement der Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit tätig.) | Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine der wichtigsten Versicherungen. Bei ihr spielt das Thema Verweisung eine bedeutende Rolle. Häufig werden in diesem Zusammenhang die Begriffe abstrakte und konkrete Verweisung verwendet. Doch was ist das eigentlich und worin besteht der Unterschied? Dieser Artikel…
Die Versicherungswirtschaft im Lichte des Krieges und des Wiederaufbaus in der Ukraine
Prof. Dr. Frank Görgen (Hochschule RheinMain / Wiesbaden Business School, Studiengang Insurance & Banking) | Wegen „Kriegsklauseln“ scheinen Krieg und Versicherung grundsätzlich unvereinbar. Aber die Versicherungswirtschaft ist in einer Schicksalsgemeinschaft mit der Ukraine und die Situation komplex. Gefragt ist nicht nur die militärische und politische Sicherheit, sondern auch die rechtliche, soziale und wirtschaftliche. Dabei nimmt…
Hans-Ulrich Buß †
Hans-Ulrich BußaHans-Ulrich Buß, Ehrenpräsident des Bundesverbands der Assekuranzführungskräfte (VGA), ist Ende Juni im Alter von 63 Jahren verstorben ist. Buß trat im Jahre 2006 in das Präsidium des VGA ein. Im Jahre 2008 wählte ihn der Gesamtvorstand zum Präsidenten des VGA, dessen Geschicke er bis 2020 lenkte. In dieser Zeit engagierte sich Buß in vielen…
Aon | Niederlassung in Freiburg eröffnet
Aon hat eine Niederlassung in Freiburg im Breisgau eröffnet. Mit einem zunächst fünfköpfigen Team startet die operative Tätigkeit in der Region des südlichen Oberrheins und des Schwarzwalds. Der Schwerpunkt liegt auf der Beratung von Mittelstands- und Industriekunden im Bereich des Versicherungs- und Risikomanagements. Niederlassungsleiter ist Hannes Kühn (36), der bereits seit 1. Januar 2024 mit…
Allianz Direct | Verstärkung von der HUK24
Die Allianz Direct war in ihrer wechselvollen Geschichte lange Zeit eher ein Schmerzenskind des Marktführers. Jetzt will man mit einem bemerkenswerten Neuzugang im Vorstand ein neues Kapitel aufschlagen und zur Konkurrenz aufschließen. Uwe Stuhldreier (54) wird mit Wirkung zum 01. April 2025 in den Vorstand der Allianz Direct Versicherungs-AG eintreten. Er verantwortet dort mit dem…
Alte Leipziger / Hallesche | Neu im Vorstand
Dr. Jochen Kriegmeier (54) wurde zum 1. Juli 2024 in den Vorstand der Alte Leipziger Lebensversicherung und der Hallesche Krankenversicherung berufen. Nach Stationen als Vorstandsmitglied bei verschiedenen Versicherungsgesellschaften war der in St. Gallen promovierte Wirtschaftswissenschaftler Kriegmeier zuletzt als Executive Partner bei einem globalen Unternehmen der IT-Branche für Versicherungskunden tätig und in dieser Funktion unter anderem…
Bayerische | Neugeschäftsüberflieger in Leben
Die Bayerische hat 2023 den Markt weit überflügelt. Gruppenweit stiegen die Beitragseinnahmen insgesamt um 11% auf 914 Mio. Euro. Gewaltig war das Wachstum in Leben: Hier erhöhten sich die Beitragseinnahmen um 19% auf rd. 690 Mio. Euro. Mit einem Neugeschäftswachstum nach Beitragssumme von 31,4% auf rd. 1,7 Mrd. Euro stellten die Münchener einen neuen internen…
Dual | Neuer Geschäftsführer Schweiz
Michael Wyss ist neuer Geschäftsführer der Dual Swiss. In dieser Rolle wird er an Olaf Jonda, CEO von Dual Europe berichten. Wyss bringt zwanzig Jahre Erfahrung in der Versicherungsbranche mit. Zunächst als D&O Underwriter tätig, leitete er im Anschluss ein internationales Team bei Tokio Marine HCC, wo er eine Schlüsselrolle in der strategischen Entwicklung und…
Ecclesia | Neu in der Geschäftsleitung
Zum 1. September 2024 wird Dr. Andrea Weierich als gruppenweite Chief Information Officer (CIO) die Leitung der IT-Organisation der gesamten Ecclesia-Gruppe Unternehmensgruppe im In- und Ausland übernehmen. Zugleich wird sie Mitglied der Geschäftsleitung und berichtet direkt an CEO Jochen Körner. In dieser Funktion verantwortet die 56-Jährige künftig die übergreifende Führung des bereits laufenden IT-Transformationsprogramms, die…
GVV | Vorstand verabschiedet
Nach acht Jahren im Vorstand hat die GVV Kommunal auf der jüngsten Mitgliederversammlung ihren CFO Adalbert Bader verabschiedet. Er war 2016 in den Vorstand der GVV Kommunal sowie der einhundertprozentigen Tochter GVV Direkt berufen worden. Der studierte Volks- und Betriebswirt startete seine berufliche Karriere bei der Gen Re, für die er in verschiedenen Funktionen tätig…
Inter | Mehr Umsatz, weniger Gewinn
Der Inter-Konzern steigerte 2023 die gebuchten Bruttobeiträge um 2,7% auf 975,3 Mio. Euro. Dieser Zuwachs resultiert sowohl aus dem Kompositgeschäft (plus 5,3 Mio. Euro) als auch aus der Sparte Kranken (plus 14,6 Mio. Euro). Der Jahresüberschuss ging dagegen deutlich auf 16,8 Mio. Euro (VJ: 24,9 Mio. Euro) zurück. Der Rückgang ergab sich aus drei wesentlichen…
Kravag | Logistic mit Verlustjahr
Die Kravag war als Spezialversicherer der Logistikbranche 2023 von den großen Kostensteigerungen im Bereich der Fahrzeugreparaturen und Ersatzteile stark betroffen. Die erhöhten Kosten für Versicherungsfälle, die um 8,8% auf 849 Mio. Euro kletterten, sowie eine Schaden-Kosten-Quote (Combined Ratio) von 98,5% führten bei der Kravag Logistic zu einem negativen Ergebnis von 20,3 Mio. Euro (Vorjahr +…
Münchener Verein | Starkes Neugeschäft
Die Münchener Verein Versicherungsgruppe hat 2023 das bereits hohe Neugeschäft des Vorjahres erneut übertroffen und um über 28% gesteigert. „Wir konnten auch in einem schwächeren Markt signifikant wachsen“, sagte CEO Dr. Rainer Reitzler. Die Beitragseinnahmen stiegen um 3,2% auf 838,3 Mio. Euro (2022: 812,7 Mio. Euro). Das Rohergebnis nach Steuern hat sich mehr als verdoppelt…
Nürnberger | Kostensenkungsprogramm mit Stellenabbau
Bei der Nürnberger nimmt das lange geplante Kostensenkungsprogramm Gestalt an. In diesem Zusammenhang kommt es zu einem größeren Stellenabbau. Die Zahl der Vollzeitarbeitsplätze soll sich um rund 600 verringern. Auf dem neuen strategischen Weg zum Präventionsversicherer seien Maßnahmen zur Zukunftssicherung des Versicherers nötig, erklärte das Unternehmen: Fokus auf wirtschaftliche Aktivitäten, Erhöhung der Effizienz und damit…
Örag | Neu im Vorstand
Patricia Körner (38) wurde zur neuen Vorständin für Produkt, Betrieb und IT bestellt. Patricia Körner tritt damit die Nachfolge von Betina Nickel an, die nach 18 Monaten im Vorstand „im besten Einvernehme“ aus dem Unternehmen ausscheidet. Körner wird ihre Tätigkeit bei der ÖRAG spätestens zum 01.01.2025 aufnehmen. Körner ist seit 15 Jahren in der Versicherungs-…
Sompo | Neuer Head of Casualty
Sompo hat Heike Westerwinter zur Head of Casualty, Insurance für Deutschland und Österreich ernannt. Sie wird ihren Sitz in Köln haben und an Malte Dittmann, Country Manager, Insurance, Germany and Austria, und Christian Graber, Head of Casualty, Insurance, Continental Europe, berichten. Westerwinter kommt von der Ergo, wo sie knapp sechs Jahre Senior Managerin Commercial Lines…
Sparkassen-Versicherung Sachsen | Wechsel an der Spitze
In Dresden ging eine Ära zu Ende: Gerhard Müller (68) trat nach über drei Jahrzehnten als Vorstandsvorsitzender der Sparkassen-Versicherung Sachsen Ende Juli in den Ruhestand. Seine Nachfolge trat wie berichtet Stefanie Schlick (52) an. Sie führt bereits seit dem 1.9.2023 als Mitglied des Vorstands das Vertriebsressort. Müller hat eine besondere Karriere hinter sich, die auf…
Uelzener | Grundlegender IT-Umbau
Seit dem 1. Juli 2024 verantwortet Alexander-Otto Fechner bei der Uelzener den Bereich IT und Business Services. Unter seiner Leitung wird der Bereich neu aufgestellt. Fechner bringt über 30 Jahre Prozesserfahrung in der Versicherungswirtschaft mit. Er war am Aufbau und Ausbau mehrerer InsurTechs beteiligt. Nach jahrelangen Führungspositionen bei Siemens Business Services und Mummert+Partner (heute Sopra…
Versicherungskammer | Neues Vorstandsmitglied im Konzern
Der Konzern Versicherungskammer hat Mareike Steinmann-Baptist (46) zur neuen Vorständin für die Kranken-, Pflege-und Reiseversicherung bestellt. Sie wird insbesondere die Reiseversicherung verantworten und ihre Tätigkeit zum 01.01.2025 aufnehmen. Mareike Steinmann-Baptist, Diplom-Kauffrau, verfügt über eine umfangreiche, fast 20-jährige Erfahrung in der Versicherungswirtschaft. Sie war u.a. Leiterin des Kompetenzzentrums Digitalisierung bei der Allianz Deutschland AG sowie Leiterin…