Zeitschrift für Versicherungswesen 22 | 2017
Inhaltsverzeichnis 22 | 2017
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Beiträge
Kleineres Übel Run-off?
Die Run-off-Debatte erwischt die deutsche Lebensversicherung zur Unzeit. Bei der möglichen Neuordnung der Altersvorsorge unter einer neuen Bundesregierung (Stichwort „Deutschland-Rente“), bei der überfälligen Anpassung des ZZR-Modells und der anstehenden Evaluierung des LVRG ist sie auf das Wohlwollen der Politik angewiesen. Da wirkt die Empörung über große Lebensversicherer, die sich in den Augen der Öffentlichkeit bei…
Schreckensszenario LVRG-Evaluierung und IDD-Umsetzung?
Dr. Marc Surminski | Welche politische Agenda eine Jamaika-Koalition tatsächlich verfolgen wird, ist momentan noch unklar. Fest steht allerdings, dass es 2018 zu einer Evaluierung des LVRG kommen wird. Und hier drohen für die Lebensversicherer und ihre Vermittler neue schlechte Nachrichten. Das Ziel des LVRG, die Abschlusskosten substantiell zu senken, wurde nach bisherigen Zahlen kaum…
Kundenselektion über Social Media: Chance für die PKV?
Dr. Marc Surminki | Wie verändert die Digitalisierung die Kalkulation in der Krankenversicherung? Während es in Deutschland große rechtliche Hürden gibt, die Kalkulation nach Vertragsabschluss etwa durch eine regelmäßige Übermittlung von Bewegungs- und Fitnessdaten anzupassen, sind Modelle denkbar, die bei der Auswahl der Kunden auf Social-Media-Daten zurückgreifen, um an attraktives Neugeschäft zu kommen. Vorbild China…
Deutsche Lebensversicherung erfindet sich neu – Run-off Diskussion wenig hilfreich
Rita Lansch | Die Stände der Direktversicherer auf der DKM in Dortmund werden immer größer. Das ist laut Jürgen A. Junker, Vorstandsvorsitzender der Wüstenrot & Württembergischen AG, ein Zeichen dafür, dass es nicht ohne Beratung geht. Auch in Zeiten der Digitalisierung, die natürlich breiten Raum in den offiziellen und inoffiziellen Diskussionen einnahm. Die mache ihn…
Cyber: Verunsicherung vieler Kunden bei der Deckung
Cyberpolicen sind die große Umsatzhoffnung der Versicherer. „Das Bewusstsein für Cyberrisiken ist in den letzten Jahren in der deutschen Wirtschaft exponentiell gestiegen“, sagte Achim Hillgraf, Hauptbevollmächtigter der FM Global in Deutschland, im Gespräch mit der Zeitschrift für Versicherungswesen. Allerdings habe sich das bislang noch nicht in einer entsprechenden Welle von Abschlüssen niedergeschlagen. Damit sei erst…
Keine Sanierung in Industrie?
Dr. Marc Surminski | Das deutsche Industrieversicherungsgeschäft ist seit Jahren defizitär. Aber zu einer grundlegenden Sanierung ist es bisher nicht gekommen, weil immer noch genug (neue) Kapazität im Markt ist, so Achim Hillgraf, Hauptbevollmächtigter der FM Global in Deutschland, gegenüber der Zeitschrift für Versicherungswesen. Immer wieder drängten Newcomer auf den volumenstarken, prestigeträchtigen deutschen Markt und…
Plattform für Cyberversicherungen: Orientierung im neuen Wachstumsmarkt
Florian Brokamp (Gründer und Geschäftsführer von Gewerbeversicherung24) | Die Internetkriminalität steigt. Für viele kleinere und mittlere Unternehmen wächst somit das Risiko eines Cyberangriffs, der nicht nur großen Schaden anrichten kann, sondern schnell auch hohe Kosten verursacht. Hinzu kommt: Ob ein Unternehmen Opfer von Internetkriminalität wird, ist häufig nur noch eine Frage der Zeit. Die Suche…
Rote Zahlen in D&O
Dr. Marc Surminski | Die Ergebnisse der D&O-Versicherung sind eines der bestgehüteten Geheimnisse der deutschen Assekuranz. Jetzt hat es der Versicherungsmonitor gelüftet: Nach internen Unterlagen des GDV lag die Schaden-/Kostenquote 2016 bei etwa 125%. Im Jahr zuvor betrug der Wert sogar rd. 145%. Das sei vor allem hohen Rückstellungen für drohende Großschäden wie die VW-Affäre…
Härterer Markt
Nach der Serie von Hurrikanen, dem Erdbeben in Mexiko und den Waldbränden in Kalifornien (nach ersten Schätzungen ca. 3 Mrd. US-Dollar versicherte Schäden) droht das Jahr 2017 zu einem herausragend teuren Schadenjahr zu werden. Am Ende könnten Belastungen aus Naturkatastrophen von deutlich über 100 Mrd. US-Dollar stehen. Die großen Rückversicherer haben ihre Gewinnziele inzwischen kassiert,…
ZfV-Ranking: die 50 größten Schadenversicherer
Die 50 größten Schadenversicherer nach gebuchtem Bruttobeitrag: Nach gebuchten Bruttobeiträgen Die 50 größten Schadenversicherer, ihre verdienten Beiträge und ihr technisches Ergebnis: Nach verdienten Beiträgen und technischen Ergebnis
Online-Makler mit Servicepauschale: Ausweg aus dem Vergütungsdilemma?
Mit der IDD will die Politik die Honorarberatung in Deutschland stärken. Ob das gelingt, muss die Praxis zeigen. Bislang verhinderte jedenfalls die abschreckende Wirkung der anfallenden hohen Honorare offenbar den Durchbruch im Massenmarkt. Einen Ausweg aus dem Vergütungsdilemma könnten Servicepauschalen bieten, die in Kombination mit Nettotarifen (Prämie abzüglich Provision) seit kurzem auf dem deutschen Markt…
Mit Digitalmarken in die Zukunft
Der Herbst 2017 sieht eine Welle von Neugründungen digitaler Versicherungsmarken durch etablierte Gesellschaften. Ergo kommt mit dem Online-Autoversicherer nexible“. (Die Basler hatte diesen Bereich schon zuvor mit ihrer Neugründung „Friday“ besetzt.) Aktuell haben nun auch W&W sowie Signal Iduna neue Digitalmarken gestartet. Sie wählen dabei gänzlich unterschiedliche Ansätze. W&W bringt mit „Adam Riese“ eine neue…
New School of Insurance (9): Die Regulatorik als Gestaltungsobjekt in der digitalen Ökonomie
Markus Rosenbaum (Leipziger Foren Holding) | Jens Ringel (Versicherungsforen Leipzig) | Der deutsche Versicherungsmarkt ist ein rechtlich gut abgeschirmtes Habitat, in dem es sich die alt eingesessenen Bewohner zwar in vielerlei Hinsicht etwas beengt, aber im Laufe der Jahre dennoch gut und bequem eingerichtet haben. Mit einer Reihe an Regularien, abgesehen von einer kleinen Schwächephase…
Erfolgstreiber beim PKV-Abschluss
Im Unterschied zu Versicherungssparten mit weniger komplexen Produkten und einem wachsendem Anteil an Online-Abschlüssen gilt für die Kundengewinnung in der PKV: Die Abschlussquoten lassen sich nur mit überzeugenden individuellen Kundenberatungskonzepten wirksam steigern. Diese Erkenntnis ist nicht neu, aber in Zeiten des Digitalisierungshypes und des spektakulären Marktstarts eines reinen PKV-Online-Versicherers ist es sinnvoll, sie noch einmal…
Telemedizin: Neue Möglichkeiten für die PKV
Telemedizin ist bislang in Deutschland noch stark reglementiert. Während die Telefonoder Internet-Konsultation eines Arztes etwa in der Schweiz und in Großbritannien schon weit verbreitet ist, gibt es in Deutschland erst in diesem Jahr einen Testlauf in Baden-Württemberg, der am 1. Dezember startet und den Ärzten die Fernbehandlung von ihnen unbekannten Patienten erlaubt. Für die PKV…
Sprunghafte Prämienanpassungen führen in der PKV zu vermeidbaren Tarifwechseln
Prof. Dr. Christian Schäfer (Duale Hochschule Baden-Württemberg Mannheim)| Mathias Horn (Allianz Beratungs- und Vertriebs-AG) | Die Notwendigkeit sprunghafter Beitragsanpassungen in der privaten Krankenversicherung (PKV) stellt gegenwärtig sowohl für Versicherte als auch Versicherungsgesellschaften eines der herausforderndsten Themen in der Sparte der Krankenversicherung dar. Die anhaltende Niedrigzinsphase sowie stetige Kostensteigerungen im Gesundheitssektor werden als Hauptursachen für die…
Deutsche Versicherungswirtschaft im Wandel – wie soll man mit dem Altbestand umgehen?
Alwin Gerlach (Der Autor war viele Jahre für ein großes Rückversicherungsunternehmen tätig.) | Bestandsaufnahme Zur Jahreswende 1988/ 1989 notierte eine Übersicht mit Daten zu deutschen Rückversicherern 16 aktiv zeichnende deutsche Rückversicherungsgesellschaften. Aktuelle Geschäftsberichte gleichen Zeitraumes zeigten die Münchener Rück mit einer Bruttoprämie von 12,459 Mrd. DM an Position eins und auf Platz zwei den HR-Konzern…
Run-off-Faktoren
Die hohen Kapitalanforderungen gehören zu den wichtigsten Treibern für das Schließen einzelner Produktlinien. Weitere Gründe sind die hohen Garantien, zu geringe Produktprofitabilität sowie zu kleine Portfolios. Eine Verbesserung von Kapitalposition und Profitabilität sind die Gründe dafür, dass eine Abwicklung von Teilbeständen immer häufiger in Betracht gezogen wird. Allerdings bleiben regulatorische und bilanzielle Hürden zu befürchten.…
Auslaufmodell oder Hoffnungsträger – wohin steuert die Ausschließlichkeit?
Tobias Schulz (Director der EY Innovalue Management Advisors GmbH) | Verändertes Kundenverhalten und neue Technologien stellen die Ausschließlichkeit ebenso vor Herausforderungen wie die zunehmende Überalterung von Vermittlern und deren Beständen. Wie eine erfolgversprechende Neuausrichtung gelingen kann, beschreibt dieser Artikel. Der Trend ist ernüchternd Die Bestandsaufnahme startet ernüchternd. Der Anteil der Ausschließlichkeit am Neugeschäft ist aktuell…
IDD: Nachhaltige Vergütungspolitik entwickeln
Prof. Dr. Matthias Beenken (Fachhochschule Dortmund) | Prof. Dr. Michael Radtke (Fachhochschule Dortmund) | Die bis 23.2.2018 umzusetzende Versicherungsvertriebsrichtlinie (IDD) <1> verlangt von allen Vertreibern (Versicherungsunternehmen und Vermittlern), „gegenüber ihren Kunden stets ehrlich, redlich und professionell in deren bestmöglichem Interesse (zu) handeln“. <2> Um diesen Grundsatz zu erfüllen, soll insbesondere sichergestellt werden, „dass Versicherungsvertreiber nicht…
Das Konzept der kundeninduzierten Prämienreduktion im neuen Vermittlerrecht
Prof. Dr. Hans-Peter Schwintowski (Humboldt-Universität Berlin) | 1. Grundlegung Am 23.02.2018 wird das Gesetz zur Umsetzung der Zweiten Vermittlerrichtlinie (IDD) <1> in Kraft treten. Teile davon, dazu gehört auch § 48b VAG (neu) <2> , sind bereits am Tag nach der Verkündung (29.07.2017) in Kraft getreten. Das Gesetz ordnet das Vermittlerrecht grundlegend neu. Es gilt…
ADAC Versicherungen | Neu im Vorstand
Stefan Daehne (44) wurde zum 1. November 2017 Mitglied des Vorstandes der ADAC-Schutzbrief Versicherungs-AG und der ADAC-Rechtsschutz Versicherungs-AG. In beiden verantwortet der Diplom-Betriebswirt künftig die Bereiche Vertrieb und Marketing sowie Produkte. Der gebürtige Nürnberger war zuletzt Bereichsleiter Internetagentur der Ergo Versicherungsgruppe, Düsseldorf, sowie Bereichsleiter Online Sales der Ergo Direkt Versicherungen, Nürnberg. Für seine neuen Aufgaben…
Allcura | Veränderung im Vorstand
Der Gründungsvorstand der Allcura Versicherungs-AG, Rechtsanwalt Christian Burger, zuständig für die Bereiche Finanzen und Schaden, ist aus dem Vorstand der Gesellschaft ausgeschieden. Er wechselte ins Beraterfach und wird sich künftig der Beratung und Begleitung von Neugründungen und alternativen Modellen im Versicherungsbereich widmen. Gemeinsam mit Moritz Baumstark, Spezialist im Bereich IT, will er mit der neuen…
Dialog | Makler-Versicherer der Generali
Die Dialog ist der große Gewinner der tiefgreifenden Umstrukturierungen in der Generali-Gruppe. Der Augsburger Biometrie-Spezialist für den Makler-Markt, dessen Zukunft als eigenständige Gesellschaft in den vergangenen Jahren trotz guter Wachstumszahlen durchaus im Rahmen der Konzern-Räson zur Disposition stand, ist künftig der einzige Makler-Versicherer der Generali in Deutschland. Unter der Marke Dialog wird jetzt das gesamte…
Ecclesia | Neu in der Geschäftsführung
Ab dem 1. Dezember 2017 verstärkt Gerhard Kulbarsch die Geschäftsleitung der Ecclesia-Gruppe. Als neuer Geschäftsführer der Gruppenunternehmen deas Deutsche Assekuranz-Makler GmbH und J. L. Orth Assekuranzmakler GmbH wird der 52-Jährige künftig von München aus dieFührungsverantwortung für das Industriegeschäft in der gesamten Region Süd übernehmen. Kulbarsch war zuvor in verschiedenen Managementfunktionen bei den Marktführern der Industriemaklerbranche…
LM+ | Ausweitung der Geschäftstätigkeit
Die LM+ Leistungsmanagement GmbH, das Gemeinschaftsunternehmen der vier Krankenversicherer Barmenia, Gothaer, Hallesche und Signal, darf ihre Geschäftstätigkeit auf das Krankheitsbild (KHB) Orthopädie und die Palliativversorgung ausweiten. Darüber hinaus wird LM+ zukünftig gemeinschaftlich für die beteiligten Krankenversicherungen unter anderem in den Bereichen Arzneimittel, Heil- und Hilfsmittel und technische Gesundheitsanwendungen einkaufen. Das hat das Bundeskartellamt bestätigt. In…
Zurich | Kommissarischer Leiter des Unternehmensgeschäfts in Deutschland
R obert Gremli (56), derzeit Chief Risk Engineering Officer der Zurich Insurance Company in Zürich, übernahm zum 1. November 2017 kommissarisch den Verantwortungsbereich und die Aufgaben von Christoph Willi (47), Vorstand Commercial Insurance Deutschland. Gremli übernimmt diese Aufgabe vorübergehend, bis über die letztendliche Nachfolge in der Position des Vorstands Commercial Insurance Germany entschieden ist. Wie…