Zeitschrift für Versicherungswesen 20 | 2017
Inhaltsverzeichnis 20 | 2017
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Beiträge
Eine katastrophale Botschaft
Dr. Marc Surminski | Die Run-off-Pläne von Ergo und Generali erschüttern die deutsche Lebensversicherung. Dabei ist eigentlich der ganze Markt de facto bereits im Run-off, denn das klassische Garantiegeschäft wurde vielerorts schon eingestellt, und die meisten Versicherer konzentrieren sich im Neugeschäft auf alternative Produkte ohne die traditionellen Garantien. Aber die Bestände im Markt werden bisher…
Die Entwicklung der Ertragslage deutscher Lebensversicherer im Niedrigzinsumfeld
Prof. Dr. Daniel Lange (Lange lehrt Versicherungsmanagement an der Wiesbaden Business School der Hochschule RheinMain) | Timo Emrich (Emrich hat den Masterstudiengang „Insurance and Finance“ an der Hochschule RheinMain in diesem Sommer als jahrgangsbester Student absolviert) | Insbesondere aufgrund der EZB-Krisenpolitik, welche sich im Zuge der Finanzund nachfolgenden Eurokrise etablierte und die sich in niedrigen…
Befristete Anerkenntnisse von BU-Versicherern: Erhöhte Haftungsrisiken für Versicherungsmakler?
Björn Thorben M. Jöhnke (Rechtsanwalt und Fachanwalt für Versicherungsrecht, Gründer und Partner der Kanzlei Jöhnke & Reichow Rechtsanwälte) | Einen Versicherungsmakler treffen gegenüber seinem Kunden als sogenannten „Sachwalter“ sehr weitgehende Pflichten. <1> Der Makler hat das Risiko seines Kunden fachmännisch zu analysieren und nach sorgfältiger Prüfung des Versicherungsmarktes für angemessene und kostengünstige Versicherungsdeckung zu sorgen.…
Die Lebensversicherer und die Abschlusskosten: Sprengstoff für die LVRG-Evaluierung
Dr. Marc Surminski | Bei der Evaluierung des LVRG steht der Versicherungswirtschaft Ärger ins Haus. Zum einen wird die Politik kritische Fragen nach Fortschritten bei der Kostensenkung stellen. Die Antworten dürften in Berlin kaum auf Begeisterung stoßen: Die Abschlusskosten lagen 2016 mit 7,05 Mrd. Euro zwar leicht unter dem Vorjahreswert (7,16 Mrd. Euro), aber von…
Herausforderung Digitalisierung, Herausforderung GDV
Dr. Marc Surminski | Dr. Wolfgang Weiler, langjähriger Vorstandssprecher der HUK-Coburg, hat Dr. Alexander Erdland als Präsident des GDV abgelöst. Während Erdland sich im Ruhestand auf das westfälische Familiengut zurückziehen und dort der Landwirtschaft frönen will, warten auf Weiler große Herausforderungen als Verbandspräsident.Kaum je zuvor stand die Branche so unter politischem Druck. Die Niedrigzinsen bedrohen…
Befreiungsschlag
Dr. Marc Surminski | Seit fast 20 Jahren ist die Generali mit ihren deutschen Töchtern in einem Umstrukturierungsprozess. Jetzt scheint mit dem angekündigten Komplettumbau endlich der Schlusspunkt erreicht. Die Markenvielfalt wird radikal reduziert: Künftig wird es nur noch die Generali, die Dialog (für das Maklergeschäft) und die Cosmos (für das Direktgeschäft) geben. Die Marken AachenMünchener…
Ideologiegetrieben
Dr. Marc Surminski | Die Gegner der PKV haben zur Bundestagswahl schwere Geschütze aufgefahren, um sie für eine Bürgerversicherung sturmreif zu schießen. Eine politische Mehrheit gab es dafür zwar nicht; die Krankenversicherung war wie erwartet kein Mobilisierungsthema, weil die Bürger mehrheitlich ziemlich zufrieden mit dem jetzigen Gesundheitssystem sind. Aber die grundsätzlichen Argumente gegen die PKV…
Brechen die Dämme im deutschen Run-off-Markt?
Dr. Marc Surminski | Brechen jetzt die Dämme im deutschen Run-off-Markt? Lange wurde der große Run-off-Boom für die Lebensversicherung beschworen. Abschlüsse gab es aber nur wenige. Das könnte sich jetzt ändern, denn mit der Ergo und der Generali haben zwei Marktschwergewichte erklärt, über einen Verkauf ihrer Bestände nachzudenken. Auch die Axa kann sich mittlerweile eine…
Der PKV-Treuhänder und die Stimme der Vernunft
Die Frage nach der Unabhängigkeit des PKV-Treuhänders muss jetzt grundsätzlich vom BGH geklärt werden. Das Landgericht Potsdam hat kürzlich wie die Vorinstanz festgestellt, dass der Treuhänder der Axa Kranken bei der Festlegung einer Beitragserhöhung nicht unabhängig gewesen sei. Daher müsse dem Kläger die gezahlte Mehrprämie plus Zinsen zurückerstattet werden. Weitere Klagen sind in Vorbereitung. Das…
Durchschnittliche Unwetterschadenlast
2016 fiel die Unwetterschadenbilanz für die deutschen Versicherer mit versicherten Schäden von mehr als 2,5 Mrd. Euro etwas besser aus als im Vorjahr (knapp 2,6 Mrd. Euro). Der langjährige Durchschnitt liegt bei 2,4 Mrd. Euro. Auf die Sachversicherer entfielen dabei 2016 nach Angaben des GDV Schäden an Wohngebäuden, Hausrat, Gewerbe, Industrie und Landwirtschaft in Höhe…
Ende der bajuwarischen Namensposse
Vorläufiges (?) Ende der bajuwarischen Namensposse: Das Landgericht München I hat in einem jetzt veröffentlichten Urteil (Aktenzeichen 33014425/16) die Klage der Versicherungskammer Bayern (VKB) gegen die Versicherungsgruppe „die Bayerische” abgewiesen, nach der die VKB der Bayerischen verbieten lassen wollte, ihr Unternehmenskennzeichen „die Bayerische“ weiterhin zu nutzen. Die Richter bezeichneten die Klage der VKB als „unbegründet“.…
Cyberoffensive in der Industrieversicherung
Allianz Global Corporate & Specialty (AGCS) arbeitet künftig mit dem US-Unternehmen Cyence zusammen, um weltweit seine Kapazitäten auf dem Gebiet der Cyberrisikoanalyse auszubauen. Durch die Kombination der Analysetools von Cyence mit dem Risikoprüfungsansatz von AGCS will der Versicherer künftig Cyberrisiken für Unternehmen umfassend bewerten und passgenaue Deckungslösungen anbieten. In einem zweiten Kooperationsprojekt plant AGCS, die…
„Cyber wird ein fester Bestandteil der Hausratversicherung sein“
Für die deutschen Vermittler gibt es im hart umkämpften Kompositge- schäft einen Hoffnungsträger: Wie auch die Versicherer verspricht sich der BVK bei Cyber künftig kräftiges Wachstum. „Wir haben hier die völlig neue Situation, dass die Kunden selbständig nach dieser neuen Deckung fragen, und wir den Bedarf nicht wecken müssen”, sagte Andreas Vollmer, BVK-Vizepräsident, kürzlich bei…
Trend Fokus New School of Insurance (8): Big Data als Katalysator für neue Dienstleistungen
Markus Rosenbaum (Leipziger Foren Holding) | Jens Ringel (Versicherungsforen Leipzig) Versicherung ist ein nicht haptisches, informationsbasiertes Konstrukt. Durch die zunehmende Digitalisierung der Umwelt wird nun ein neuer Datenkosmos verfügbar, der vollständig neue Gestaltungsmöglichkeiten eröffnet. Smart Meter, Smart Home, Smart Driving, Smart Living – alles wird smart. Mehr noch, durch die Digitalisierung und Vernetzung aller Lebensbereiche…
Alleinstellungsmerkmal Nachhaltigkeit
Die Bayerische hat eine neue Zielgruppe in Blick Kleinere Versicherer müssen innovativ sein und Lücken im Markt suchen, um langfristig gegen die Marktschwergewichte bestehen zu können. Die Bayerische fährt seit einigen Jahren diesen Kurs; sie hat jetzt einen weiteren Schritt getan und eine neue Marke geschaffen: Pangaea Life (benannt nach dem erdgeschichtlichen Urkontinent) soll nach…
Rückzug aus Vergleichsportalen
Die HUK-Coburg hat sich aus den kommerziellen Online-Vergleichsportalen zurückgezogen. Schon lange kritisiert der Marktführer in der deutschen Kfz-Versicherung die Intransparenz der Portale – und die hohen Provisionen, die für einen Abschluss fällig werden. Sie übertreffen die Vergütung für den traditionellen Vermittler mit Kosten von bis zu 150 Euro bei weitem. Nach dem Ausstieg des größten…
Insurtechs – vom Konkurrenten zum Partner
Rita Lansch | Bisher sind Insurtechs eher als Angreifer im Markt wahrgenommen worden. Inzwischen hat sich die erste Aufregung jedoch gelegt – auf beiden Seiten. Die gegenseitigen Vorurteile sind einer respektvollen Annäherung gewichen. Die Insurtechs haben gelernt, dass es nicht schadet, neben Chuzpe auch ein wenig Sachkenntnis mitzubringen. Die traditionellen Versicherer haben ihr Geschäftsmodell und…
Fahrerkreiserweiterung über Web-App
Situativer Versicherungsschutz in eine herkömmliche Police integriert: Der HDI bietet in der Kfz-Versicherung nun die Möglichkeit, den Versicherungsschutz kurzzeitig auch auf andere Fahrer zu erweitern. Grundsätzlich können natürlich zusätzliche Fahrer bisher auch im laufenden Versicherungsjahr in den Versicherungsvertrag aufgenommen werden. Dazu ist jedoch eine Vertragsänderung nötig. Und ihr Ausschluss ist erst zur nächsten Hauptfälligkeit wieder…
„Normierung ist die Grundlage für eine IDD-konforme Beratung“
Dr. Marc Surminski | Im Kern der IDD steht die Wahrung des Kundeninteresses. Dem sollen sich Beratung, Produktauswahl und Vergütung des Vermittlers unterordnen. Unklar ist allerdings, was tatsächlich im Interesse des Kunden liegt. Die europäischen Vorgaben und die deutsche Umsetzung nutzen hier zahlreiche blumige Umschreibungen, bleiben aber letztlich die Antwort schuldig, was sich genau dahinter…
IDD: Braucht ein Schadensachbearbeiter keine Qualifikation?
Prof. Dr. Matthias Beenken (Fachhochschule Dortmund) | Reinhardt Lüger (3L Consult) | Artikel 10 der Versicherungsvertriebsrichtlinie (IDD) verlangt von Versicherungs- und Rückversicherungsvertreibern einschließlich deren Angestellten, dass sie über angemessene Kenntnisse und Fertigkeiten für die ordnungsgemäße Erfüllung ihrer Aufgaben verfügen. Wer damit im Einzelnen gemeint ist, darüber gibt es in der Umsetzungspraxis sehr weit auseinandergehende Meinungen.…
Planung in Zeiten von Solvency II und Niedrigzinsumfeld – was ändert sich?
Dr. Philipp Faber (Senior Manager bei zeb und Leiter der Themenentwicklung im Bereich Steuerung und Risikomanagement für Versicherer) | Dr. Martin Jonas (Manager bei zeb und Experte für Steuerung und Finanzen) | Dr. Alexander Mägebier (Senior Consultant bei zeb und Experte für Risikomanagement / Solvency II) Regulatorische Anforderungen erfüllen und gleichzeitig Effizienzpotenziale heben 1. Planung…
IT-Umbau: Sich für das richtige System entscheiden
Michal Trochimczuk (Managing Partner von Sollers Consulting) | Angetrieben von der Digitalisierung unterziehen die Versicherer ihre IT einer zum Teil radikalen Verjüngungskur. Man hat verstanden, dass Digitalisierung nicht gleich mit der einen oder anderen spektakuläre Anwendungen im Frontend abgehakt ist. Viele Versicherer gehen deshalb ihre veralteten und unflexiblen Altsysteme an. Es handelt sich dabei um…
Aktuelle Trends zur Unternehmenssteuerung im Solvency II-Umfeld
Nadine Rohatsch (M.Sc., wissenschaftliche Mitarbeiterin an der Professur für Versicherungswirtschaft der Universität der Bundeswehr München) | Solvency II liefert zahlreiche Impulse und Herausforderungen für die Unternehmenssteuerung. Die Auswirkungen beschränken sich dabei nicht nur auf die Versicherungsunternehmen; Solvency II beeinflusst auch die Beurteilung der Unternehmensstabilität durch Rating-Agenturen und Wirtschaftsprüfer. Die ersten Veröffentlichungen befeuerten erneut die kritische…
Basler | Neuer Vorstand Schadenversicherung
Christoph Willi, bisher Mitglied des Vorstandes bei der Zurich Gruppe, wird spätestens per 1. Januar 2018 in den Vorstand der Basler Versicherungen wechseln und für das Ressort Schadenversicherung verantwortlich sein. Er folgt auf Dr. Alexander Tourneau, der die Basler Versicherungen auf eigenen Wunsch verlässt. Willi kommt von der Zurich Gruppe, wo er seit 2009 Mitglied…
Coface | Neue CEO für Nordeuropa
Téva Perreau, seit 2014 CEO der Northern Europe Region (NER) von Coface, wird den Kreditversicherer auf eigenen Wunsch verlassen. Als seine Nachfolgerin wird Katarzyna Kompowska ab 1. November 2017 das Geschäft von Coface in der Region Nordeuropa mit Deutschland als größtem Markt sowie den Niederlanden und Skandinavien verantworten. Bis zum 1. November wird Perreau die…
Haftpflichtkasse | Der Vorstandsvorsitzende geht
Der Vorstandsvorsitzende der Haftpflichtkasse VVaG, Dr. Jürgen Wolters (52), wird im Einvernehmen mit dem Aufsichtsrat zum 31.12.2017 aus den Diensten der Gesellschaft ausscheiden, um sich einer anderen beruflichen Tätigkeit zuzuwenden. Auf eigenen Wunsch hat er das Vorstandsmandat bereits zum 30.09.2017 niedergelegt. Erst zu Jahresbeginn 2017 hatte Wolters den Vorstandsvorsitz des Schaden- und Unfallversicherers übernommen. Dem…
Marsh Deutschland | Neuer COO kommt von Aon
Bernd Knof (45) ist am 1. Oktober 2017 zum Industrieversicherungsmakler und Risikoberater Marsh gewechselt und wird zu Beginn des Jahres 2018 Chief Operating Officer (COO) der Marsh GmbH. Er folgt damit Thomas Müller, der seine berufliche Laufbahn aus persönlichen Gründen beendet. Als dessen Nachfolger wird Knof im Januar auch Geschäftsführer der Marsh GmbH sowie Managing…
PrismaLife | Neuer CFO
Dr. Marco Metzler (45) wurde zum neuen CFO ernannt. Er folgte damit zum 1.10.2017 auf Rüdiger Will, der das Unternehmen nach dreijähriger Tätigkeit als Mitglied der Geschäftsleitung „auf eigenen Wunsch“ verlässt, um zukünftig neuen beruflichen Herausforderungen nachzugehen. Metzler kennt die PrismaLife bereits aus vorherigen Tätigkeiten als Mitglied der Geschäftsleitung. Zuvor war er von 2002 bis…
R+V | Marc Michallet – 50 Jahre
Marc Michallet, der seit Anfang 2015 im Holdingvorstand der R+V Versicherung AG verantwortlich für Finanzen und Kapitalanlagen ist, vollendete am 4. Oktober 2017 sein 50. Lebensjahr. Der gebürtige Allgäuer kam im Juni 2012 als Bereichsleiter für das Portfoliomanagement Wertpapiere der R+V Versicherungsgruppe nach Wiesbaden. Zum 1. Januar 2015 rückte er in den Holdingvorstand und an…
Talanx | Vertrieb übernommen
Die Talanx Deutschland AG übernimmt die Gesellschaft für Finanz- und Versorgungsberatung mbH (FVB) mit Sitz in Osnabrück. Damit ergänzt der Geschäftsbereich Privat- und Firmenversicherung Deutschland der Talanx-Gruppe nach eigenen Angaben seine Vertriebskraft in der persönlichen Beratung um einen unabhängigen Finanzberater mit mehr als 300 Vermittlern und rund 100.000 Kunden. Über den Kaufpreis wurde Stillschweigen vereinbart.…
Universa | Michael Baulig zum Vorstandsvorsitzenden ernannt
Michael Baulig wurde von den Aufsichtsräten der Universa ab 1. Oktober 2017 zum Vorstandsvorsitzenden ernannt. Der 58-jährige Versicherungsbetriebswirt (DVA) ist bereits seit 1979 für die Universa tätig. Seit 2008 ist er Mitglied des Vorstandes und seit April letzten Jahres Vorstandssprecher. Neben seiner Tätigkeit als Vorstandsvorsitzender ist er unter anderem auch für die Bereiche Informationstechnologie, Qualitätsmanagement,…
Willis Towers Watson | Hub für fakultative Rückversicherung gegründet
Willis Towers Watson hat eine neue Plattform für das fakultative Rückversicherungsgeschäft in der deutschsprachigen DACH-Region (Deutschland, Österreich, Schweiz) gegründet. Das neue Netzwerk soll das Angebot im Bereich Corporate Risk & Broking in Westeuropa durch die Optimierung von Vermittlungslösungen durch fakultative Rückversicherung weiter verbessern. Gerhard Hurek leitet das Netzwerk ab 1. Oktober als Head of DACH…