Zeitschrift für Versicherungswesen 11 | 2017
Inhaltsverzeichnis 11 | 2017
Hier können Sie das Inhaltsverzeichnis für die Ausgabe-Nr. 11/2017 herunterladen:
ZfV-Flipbook 11 | 2017
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Beiträge
Ist Cyber beherrschbar?
Dr. Marc Surminski | Bringt die Trojaner-Attacke „Wanna Cry“ den großen Durchbruch für den Cyberversicherungsmarkt in Deutschland? Die Dimensionen möglicher Schäden sind jedenfalls gewaltig – und einmal mehr dürfte Firmen und Privatpersonen vor Auge geführt worden sein, wie wichtig Cyber-Security ist. Wie wichtig ist aber eine Versicherungsdeckung gegen Cyber-Risiken? Hier gehen die Meinungen bei den…
IDD: Anforderungen aus Maklersicht
Dr. Alexander Mägebier (Senior Consultant bei zeb und Ansprechpartner in den Bereichen IDD und Solvency II.) | Dr. Robert Lang (Consultant bei zeb und Ansprechpartner in den Bereichen IDD und Governance-Anforderungen.) | Regulatorische Anforderungen erfüllen und Gestaltungsmöglichkeiten nutzen 1. IDD im Überblick Mit der Verabschiedung der IDD <1> durch das Europäische Parlament im Januar 2016…
Anspruch auf schriftliche Originalvollmacht bei Maklerwechsel: Die Grenze der Leistungsfähigkeit bei Maklerwechsel
Prof. Dr. Hans-Peter Schwintowski (Humboldt Universität, Berlin) | Stephan Michaelis (LL.M., Kanzlei Michaelis Rechtsanwälte) | Der Versicherungsmakler ist der treuhänderische Sachwalter des Versicherungsnehmers. <1> Er hat die angebotene Versicherung zu beurteilen und den Versicherungsnehmer, soweit nach der Schwierigkeit oder der Person des Versicherungsnehmers und dessen Situation hierfür Anlass besteht, nach seinen Wünschen und Bedürfnissen zu…
Der schwierigste Teil bei der IDD-Umsetzung kommt erst noch
Dr. Marc Surminski | Vergütungssysteme und Vertriebssteuerung in der Diskussion Lange dümpelte die Umsetzung der IDD in deutsches Recht vor sich hin. Erst kurz vor Schluss nimmt sie in Berlin Fahrt auf. Die Verschiebung der Expertenanhörung und der abschließenden Lesungen im Bundestag zeigt, dass offenbar Klärungsbedarf bei den Politikern besteht. Womöglich gibt es noch die…
Verbesserte Gewinnsituation bei Vermittlern – aber Probleme im „Makler-Prekariat“
Dass die meisten der deutschen Versicherungsvermittler keine Großverdiener sind, war schon länger klar. Neue Zahlen zeigen aber, was tatsächlich am Ende als Gewinn übrig bleibt – und wie erschreckend wenig das bei vielen ist. Etwa jeder dritte Einfirmenvertreter und Versicherungsmakler erzielt im Jahr weniger als 50.000 Euro Gewinn. Dies ist ein Ergebnis der Studie „Betriebswirtschaftliche…
Alexa vermittelt
Digitale Assistenten als Zukunft des Vertriebs? Die DFV Deutsche Familienversicherung verkauft ihre Zusatzversicherungs-Produkte über den digitalen Sprachassistenten Echo. „Alexa“, so der Name der digitalen Gesprächspartnerin, fungiert damit erstmals in Deutschland als Vermittlerin von Versicherungen. Sie organisiert dabei nach Angaben der DFV den Verkauf von einfachen Produkten auf einfache Weise. Laut einer Statista-Umfrage haben bereits Anfang…
ILS: Neue Rekorde?
In letzter Zeit ist der Zufluss alternativen Kapitals in den Versicherungsmarkt ins Stocken geraten. Die Credit Suisse, die im vergangenen Herbst in Baden-Baden noch eher pessimistisch auf diesen Markt geschaut hat, ist aber mittlerweile wieder deutlich optimistischer. 2017 könne bei Neuemissionen zu einem Rekordjahr werden, sagte Dr. Marcel Grandi, Director und Head of Underwriting bei…
New School of Insurance (4): Die Neuverteilung von Informationen und Prinzipal-Agent-Beziehungen
Markus Rosenbaum (Leipziger Foren Holding) | Es gab Zeiten, da ging die (Versicherungs-)Betriebslehre von vollkommenen Märkten aus, also von einer Situation, in der sich rationale Parteien gegenüberstehen und auf beiden Seiten die für Kaufentscheidungen notwendigen Informationen vollständig und symmetrisch verfügbar sind. Dieses modellhafte Idealbild wandelte sich mit der „Neuen Institutionsökonomik“, mit der einerseits die Prinzipal-Agent-Theorie…
Was ist eine „gute“ Quote?
Dr. Marc Surminski | Nachdem sich die erste Aufregung über die Veröffentlichung der SCR-Quoten gelegt hat, ist eines klar zu sehen: Anders als noch vor Jahresfrist gibt es keinen deutschen Lebensversicherer, der die Mindestanforderungen nicht erfüllt. Die Werte liegen mit Übergangsmaßnahmen meist komfortabel über 100%. Auch ohne Übergangsmaßnahmen übertreffen die meisten Gesellschaften diesen Wert. Damit…
Perfektion nicht erwartet
Die SFCR der deutschen Versicherer fallen deutlich unterschiedlich aus. Das gilt für den Umfang und den Stil der Darstellung, aber auch für die Transparenz wichtiger Zahlenangaben. So findet sich die SCR-Quote ohne Übergangsmaßnahmen teilweise ziemlich versteckt in den zum Teil über 100 Seiten langem Dokument oder muss gar von den Lesern selbst berechnet werden. Es…
IFRS 17: Mehr Transparenz, mehr Volatilität
01Die Umsetzung den neuen Rechnungslegungsstandard für Versicherungsverträge IFRS 17 (s. ausführlich S. 355) stellt die Unternehmen nach Ansicht von KPMG vor enorme Herausforderungen. Der Standard wird ab dem 1. Januar 2021, nach einem Endorsement durch die europäischen Institutionen, anzuwenden sein. Der neue Standard bringt eine höhere Transparenz bezüglich der Profitabilität; es steigen aber auch Volatilitäten…
Treuhänder in der PKV: Sturm im Wasserglas?
Die Anforderungen an die Unabhängigkeit der PKV-Treuhänder im Einzelnen sind derzeit Gegenstand von Rechtsstreitigkeiten, in denen die Wirksamkeit von Beitragsanpassungen mit der vermeintlichen Abhängigkeit des Treuhänders in Frage gestellt werden. Erhebliche Aufmerksamkeit hat insbesondere das Urteil des Amtsgerichts Potsdam vom 18. Oktober 2016 (Az. 29 C 122/16) erfahren. Das Urteil ist nicht rechtskräftig; ein Berufungsverfahren…
Wem IFRS 17 auf jeden Fall nützt
01Durch den neuen Rechnungslegungsstandard erwartet der kürzlich gewählte DAV-Vorstandsvorsitzende Roland Weber einen zusätzlichen Bedarf an hochqualifizierten Aktuaren sowie eine Ausweitung der bereits heute vielfältigen Betätigungsfelder der rund 5.000 Aktuare in Deutschland. Die DAV hat sich in den vergangenen Jahren intensiv an der Ausarbeitung des IFRS 17-Standards beteiligt. Dabei ist nach Ansicht der Aktuare bereits heute…
Sinkende Lebenserwartung: Trendwende in Großbritannien?
Dr. Marc Surminski | Kehrt sich der jahrhundertelange Trend einer steigenden Lebenserwartung um? Aktuelle Zahlen aus Großbritannien zeigen, dass die Sterblichkeit seit zwei Jahren höher liegt als erwartet. Das hat Konsequenzen für Rentenversicherer und das bAV-System: Künftig könnten Unternehmen mit weniger Rückstellungen für ihre Rentenzahlungen auskommen, so ein Bericht der Financial Times. Das britische “Institute…
Das Betriebsrentenstärkungsgesetz verändert die Aufsicht
Rita Lansch | Auf die Anbieter der betrieblichen Altersversorgung (bAV) kommen jede Menge zusätzliche Anforderungen zu. Sie sollten sich darauf einstellen, dass sie künftig alle zwei Jahre einem europaweiten Stresstest unterzogen werden. Das erwartet jedenfalls BaFin-Exekutivdirektor Dr. Frank Grund. Dieses Jahr fühlt die europäische Versicherungsaufsicht Eiopa den Einrichtungen (EbAV) von Mai bis Juli auf den…
Wege aus dem Anlagenotstand
Verlagssonderveröffentlichung Rentenstrategien von dem Hintergrund der politischen Unwägbarkeiten – Ein Interview mit Josef Helmes, Standard Life Investments Portfoliomanager für Europäische Unternehmensanleihen Es herrscht Anlagenotstand bei den deutschen Versicherern. Die Lebensversicherer haben zunehmend Schwierigkeiten, die Garantiezinsen aus der Vergangenheit zu erwirtschaften. Wie muss eine Rentenstrategie in Zeiten der Niedrigzinsen aussehen, um noch Überrenditen zu ermöglichen? Josef…
Digitalisierung in der Lebensversicherung: Zwischen Aufbruch und Disruption
Dr. Torsten Hefer | Digitalisierung, Social Media und Künstliche Intelligenz gewinnen eine immer größere Bedeutung in der strategischen Ausrichtung der deutschen Lebensversicherer. Dies ist verbunden mit neuen Produktentwicklungen und neuen Ansätzen im Kundenservice und in der Kundengewinnung, aber perspektivisch auch mit zunehmender Konkurrenz durch neue disruptive Geschäftsmodelle. So haben mehrere deutsche Versicherungskonzerne im letzten Jahr…
Einführung in die künftige Bilanzierung von Versicherungsverträgen (IFRS 17) II.
Dr. Ellen Liebert (Köln, kontakt@ellen-liebert.de) | Prof. Dr. Karin Breidenbach (Fachhochschule Dortmund, Fachgebiet BWL, insb. Rechnungswesen und Finanzwirtschaft, karin.breidenbach@fh-dortmund.de.) | Prof. Dr. Jörg Schiller (Universität Hohenheim, Fachgebiet für Versicherungswirtschaft & Sozialsysteme, j.schiller@uni-hohenheim.de.) | (Schluss zu ZfV 10/2017) 4.4 Künftiger Ergebnisausweis Während unter Solvency II der Fokus auf Bestandsgrößen bzw. der Bilanz liegt, ist die Rechnungslegung…
Die industrielle Versicherung
Josef Kreulich (syracom AG) | In der Versicherungsbranche sorgen die neu aufkommenden InsurTechs für rege Diskussion. In allen Bereichen der Versicherung sehen sich die Verantwortlichen mit der Frage konfrontiert: Wie stelle ich meinen Bereich IT-technisch auf, um den Herausforderungen durch den digitalen Wandel gewachsen zu sein. Welche Antworten können hier die klassisch aufgestellten Versicherungsunternehmen geben?…
Concordia | Weniger Schäden, mehr Überschuss
Die Concordia wuchs 2016 insgesamt um 2,8% auf 847,1 Mio. Euro Beitragseinnahmen (Vj.: 823,9 Mio. Euro). Der Jahresüberschuss belief sich im Konzern auf 36,8 Mio. Euro (Vj. 17,2 Mio. Euro). Die Nettoverzinsung lag bei 3,8% (Vj. 3,6%) und das Ergebnis bei 126,0 Mio. Euro (Vj.: 116,6 Mio. Euro). Die Concordia Versicherungs-Gesellschaft auf Gegenseitigkeit erzielte einen…
Deutsche Rück | Wachstum gegen den Markt
Die Deutsche Rück ist 2016 gegen den rückläufigen Markttrend kräftig gewachsen: Die Bruttobeitragseinnahmen stiegen im Konzern (Deutsche Rückversicherung AG und Deutsche Rück Schweiz) um 9,1% auf rund 1,2 Mrd. Euro. Der Jahresüberschuss lag mit 14,5 Mio. Euro auf Vorjahresniveau. Die Eigenmittel vor Gewinnverwendung stiegen um 13 Mio. Euro auf 511,9 Mio. Euro. Die Lage auf…
HanseMerkur | Kranken wächst weiter, Leben konsolidiert
Trotz guter Neugeschäftszahlen in Kranken und Sach waren die Beitragseinnahmen bei der HanseMerkur 2016 rückläufig: Wegen des stark zurückgefahrenen Einmalbeitragsgeschäftes in Leben lagen sie gegenüber dem Vorjahr um 8,1% niedriger bei insgesamt 1,9 Mrd. Euro. „Das Einmalbeitragsgeschäft ist unter den aktuellen Marktbedingungen nicht mehr profitabel zu betreiben“ sagte Vorstandschef Eberhard Sautter bei der Bilanzvorlage. Bis…
LVM | Wachstum über Markt , Ergebnis deutlich erhöht
Die LVM Versicherung ist mit einem Beitragswachstum von 4,6% auf annähernd 3,4 Mrd. Euro erneut deutlich stärker als der Markt gewachsen. Auch dank geringerer Belastungen durch Unwetterschäden im Vergleich zum Vorjahr erzielt das Unternehmen einen um 50 Mio. Euro erhöhten Jahresüberschuss von 206 Mio. Euro. Die Zuwächse liegen vor allem in der Entwicklung der Muttergesellschaft…
myLife | Starkes Wachstum im Netto-Geschäft
Die myLife hat den strategischen Schwenk weg vom Restschuldgeschäft hin zu einem reinen Anbieter von Nettotarifen gut gemeistert: Im Kerngeschäft der Netto-Versicherungen stiegen die Beitragseinnahmen erneut stark um 45,5% auf 60,8 Mio. Euro (Vorjahr +36,6%). Der Ausstieg aus dem Geschäftsfeld Restschuldversicherungen wurde dadurch bereits nach einem Jahr zu großen Teilen kompensiert, so Vorstandschef Michael Dreibrodt.…
Öffentlichen Versicherung Braunschweig | Wechsel an der Spitze
Michael Doering, seit knapp 20 Jahren Vorstandsvorsitzender der Öffentlichen, hatte im vergangenen Jahr erklärt, dass er sich aus gesundheitlichen Gründen vorzeitig aus seinem Amt zurückziehen werde. Neuer Vorstandsvorsitzender wird Knud Maywald, der bereits seit 2007 Mitglied des Vorstandes und seit 2015 Stellvertretender Vorstandsvorsitzender ist. Er übernimmt die Unternehmensführung zum 1. Januar 2018. Vorherige berufliche Stationen…
Roland | „Herausforderndes Geschäftsjahr“
Die Roland Rechtsschutz berichtet über ein „herausforderndes Geschäftsjahr 2016“. So sind die Bruttobeitragseinnahmen um 2,9% auf 428,6 Mio. Euro (Vj. 416,6 Mio. Euro) gestiegen. Das Neugeschäftsergebnis lag hingegen mit 44,2 Mio. Euro leicht unter dem Vorjahr (44,8 Mio. Euro). Mit 416.694 gemeldeten Leistungsfällen (Vj. 396.403) sind im vergangenen Geschäftsjahr die Leistungen an Kunden erneut deutlich…
Sovag | Sanierung mit neuem Vorstand
Die Schwarzmeer und Ostsee Versicherungs-AG (Sovag) setzt zur Sanierung an und holt sich dafür prominente Unterstützung: Mit Wirkung zum 1. Mai wurden Arndt Gossmann und Dr. Gerd Meyer als neue Vorstände berufen. Ihre Aufgabe: den Hamburger Spezialversicherer stabilisieren und Möglichkeiten zur Sanierung ausloten, so das Unternehmen. Die Mandate sind bis 2018 befristet. Gossmann leitete bis…
Würzburger | Neu im Vorstand
Pavel Berkovitch wechselt vom Talanx Konzern in den Vorstand der Würzburger Versicherungs-AG. Seit dem 1. Mai 2017 verantwortet der 34-Jährige dort die Ressorts IT, Mathematik/Solvency und Rechnungswesen. Der Neue im Vorstand bringt zehn Jahre Berufserfahrung in der Versicherungsbranche mit. Nach dem Studium der Mathematik in Hannover war Pavel Berkovitch fünf Jahre bei den VGH Versicherungen…
Württembergische | Wechsel an der Spitze angekündigt
Thomas Bischof, derzeit Leiter Konzernentwicklung der Munich Re AG, übernimmt mit Wirkung zum 1. Juli 2017 die Vertriebsverantwortung bei den Versicherungstochtergesellschaften der Wüstenrot & Württembergische AG. Zudem ist beabsichtigt, dass er im Laufe des Jahres 2018 zu deren Vorstandsvorsitzendem berufen und dann zugleich als Geschäftsfeldleiter Versicherungen ins Management Board der W&W-Gruppe einziehen wird. Der 42-jährige…